17 में से मॉड्यूल 7

मॉड्यूल 1: पैसे को समझना

7.1मॉड्यूल का उद्देश्य

मॉड्यूल 1 शिक्षार्थियों को पैसे का विश्लेषण करने के लिए ज़रूरी शब्दावली और मानदंड देता है। इसे हर फ़िएट मुद्रा व्यवस्था के विरुद्ध एक लंबी बहस नहीं बनना चाहिए। इसका उद्देश्य शिक्षार्थियों को यह समझाने में मदद करना है कि पैसा क्यों मौजूद है, अलग-अलग व्यवस्थाएँ कैसे काम करती हैं, उनमें किन फ़ायदों के लिए क्या छोड़ना पड़ता है, और आगे चलकर बिटकॉइन किन समस्याओं को हल करने का प्रयास करता है।

मार्गदर्शक प्रश्न:

पैसा कैसे विफल हो सकता है?

शिक्षार्थी का संकल्प:

मैं पैसे से जुड़ी उन समस्याओं को समझा सकता हूँ जिन्हें बिटकॉइन हल करने का प्रयास करता है, और इस समझ को लागू कर सकता हूँ।

यदि आप पहली बार मॉड्यूल 1 पढ़ा रहे हैं: शुरुआती प्रश्नों और किसी परिचित स्थानीय भुगतान के उदाहरण से शुरुआत करें। इतिहास पर एक लंबे व्याख्यान से शुरुआत न करें। शिक्षार्थियों को बताने दें कि वे पहले से क्या जानते हैं, फिर केवल उन्हीं शब्दों का परिचय दें जो अगली गतिविधि के लिए ज़रूरी हैं। जब शिक्षार्थियों का समूह संबंधित खंडों तक पहुँचे, तब स्थानीय फ़िएट मुद्रा और बैंकिंग संबंधी नोट्स पर लौटें।

7.2मूल्यांकित दक्षताएँ और दक्षता मानदंड

प्रत्येक आकलित दक्षता दर्ज करें। दशमलव वाले C पहचान-संकेत दक्षता के मानदंड और मूल्यांकन रूब्रिक में ध्यान देने योग्य संकेत हैं, न कि उत्तीर्ण/अनुत्तीर्ण के लिए अलग-अलग पंक्तियाँ।

आकलित दक्षताशिक्षार्थी को यह करने में सक्षम होना चाहिएशामिल किए जाने वाले दक्षता मानदंडशिक्षकों के लिए उपयोगी साक्ष्य
C1समझाएँ कि लोग मुद्रा का उपयोग क्यों करते हैं, मुद्रा के दो रूपों की तुलना करें और आधुनिक मुद्रा से जुड़े एक लाभ-हानि संतुलन को समझाएँ।C1.1 मुद्रा का उद्देश्य, वस्तु-विनिमय की सीमाएँ, कार्य और गुण। C1.2 प्रासंगिक विशेषताओं के आधार पर तुलना। C1.3 व्यक्तिगत जानकारी उजागर किए बिना, मुद्रास्फीति, बैंकिंग या CBDC जैसे विषयों से जुड़ा कोई स्थानीय, देखा गया या यथार्थपरक लाभ-हानि संतुलन।अपने शब्दों में व्याख्या, तुलना और किसी परिदृश्य पर प्रतिक्रिया।

पूरे पाठ्यक्रम में विकासात्मक दक्षता F1 को विकसित करने और पहचानने के लिए निर्देशित चर्चाओं का उपयोग करें। उपस्थिति या आत्मविश्वास के आधार पर इसका अनुमान न लगाएँ; स्पष्ट व्याख्या, प्रासंगिक साक्ष्य, सम्मानपूर्वक सुनने और बुनियादी तर्क-विचार पर ध्यान दें। F1 प्रमाणन के लिए अनिवार्य शर्त नहीं है।

7.3कक्षा से पहले तैयारी करें

  • पढ़ें: मॉड्यूल 1 की विद्यार्थी मार्गदर्शिका के खंड और पहचानें कि किन परिभाषाओं को समझने के लिए स्थानीय भाषा में सहायता की आवश्यकता है।
  • समूह में चर्चा के लिए पाँच शुरुआती प्रश्न तैयार करें।
  • पैसे की विशेषताओं से जुड़ी एक गतिविधि और आधुनिक पैसे से जुड़ी एक गतिविधि चुनें; देखें: गतिविधि संग्रह अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ढालने योग्य विकल्पों के लिए।
  • स्थानीय रूप से परिचित उदाहरण तैयार करें: विनिमय का माध्यम, लेखा की इकाई, और मूल्य का भंडार।
  • स्थानीय उदाहरणों का उपयोग केवल साझा, तटस्थ अवधारणाओं को स्पष्ट करने के लिए करें; बदलते स्थानीय तथ्यों की पुष्टि करें, सिफारिशें देने से बचें और दक्षता तथा साक्ष्य के समान मानक बनाए रखें।
  • समीक्षा करें: मुद्राओं और भुगतान विधियों की, जिनका विद्यार्थियों को स्थानीय स्तर पर सामना होता है।
  • स्थानीय फ़िएट मुद्रा प्रणाली के परिदृश्य पर गतिविधि संचालित करने के लिए तैयार रहें। संबंधित केंद्रीय बैंक, वाणिज्यिक बैंकों, भुगतान सेवा प्रदाताओं, सरकार की भूमिकाओं और निपटान व्यवस्थाओं की पहचान करें।
  • चर्चा से संबंधित मौजूदा स्थानीय बैंकिंग नियमों की पुष्टि करें, जिनमें शामिल हैं: आरक्षित निधि या तरलता की व्यवस्थाएँ, पूँजी की निगरानी, जमा राशि की सुरक्षा, निकासी के नियम, खाते तक पहुँच के नियम और उपभोक्ता संरक्षण। केवल वही समझाएँ जिसकी आपने पुष्टि की है और कानूनी या वित्तीय सलाह न दें।
  • पता लगाएँ: आधिकारिक मुद्रास्फीति का माप, नवीनतम प्रकाशन की तारीख, वस्तुओं और सेवाओं की टोकरी का विवरण और कार्यप्रणाली। किसी एक स्थानीय वस्तु का उदाहरण तैयार करें, जिसमें तारीख सहित कीमत की तुलना हो।
  • जाँचें कि क्या स्थानीय CBDC मौजूद है, प्रस्तावित है या केवल काल्पनिक है। किसी सामान्य CBDC की विशेषता को पुष्ट स्थानीय तथ्य के रूप में न पढ़ाएँ।
  • ऑफ़लाइन उपयोग के लिए भूमिकाओं का मानचित्र, बैलेंस शीट का खाका, कीमतों की टोकरी का उदाहरण और गतिविधि का वैकल्पिक प्रबंध तैयार करें।

7.4दो घंटे की सुझाई गई रूपरेखा

यह न्यूनतम शिक्षण रूपरेखा है। जब शिक्षार्थी समूह को अधिक आर्थिक पृष्ठभूमि या स्थानीय संदर्भों पर चर्चा की आवश्यकता हो, तो आप इसका विस्तार करें।

समयसीखने का चरणसुझाई गई विधि
0–12 मिनटपूर्व धारणाओं को सामने लानाजोड़ियों में शुरुआती प्रश्नों पर चर्चा, फिर पूरे शिक्षार्थी समूह में चर्चा
12–28 मिनटमुद्रा क्यों अस्तित्व में हैविनिमय का परिदृश्य और तत्काल प्रश्न
28–45 मिनटकार्य और गुणस्थानीय उदाहरण और मुद्रा के गुणों की तुलना
45–58 मिनटवस्तु-विनिमय और चुनावआवश्यकताओं के दोहरे संयोग पर संक्षिप्त भूमिका-अभिनय; दुर्लभता और अवसर लागत पर गतिविधि के बाद चर्चा
58–70 मिनटमुद्रा का इतिहासस्थानीय घटनाओं को शामिल करती गैर-रेखीय समयरेखा
70–92 मिनटफ़िएट प्रणाली में भूमिकाएँस्थानीय भुगतान के प्रवाह का पता लगाना और संस्थाओं का मानचित्र बनाना
92–105 मिनटबैंकिंगतुलन-पत्र का खाका या तरलता/ऋणशोधन क्षमता का परिदृश्य
105–115 मिनटमुद्रास्फीति, क्रय शक्ति और CBDCतिथि सहित स्थानीय साक्ष्यों पर चर्चा
115–120 मिनटपुनरावलोकन और अगले विषय से जुड़ाव“मुद्रा विफल हो सकती है जब…” की व्याख्या

यदि पाठ्यक्रम में अधिक समय उपलब्ध हो, तो आप मॉड्यूल को दो भागों में बाँटें: पहले मुद्रा की बुनियाद, फिर आधुनिक मुद्रा से जुड़े लाभ और समझौते।

7.5पैसे के बारे में शुरुआती प्रश्न

तैयारी करें: प्रत्येक शिक्षार्थी को विद्यार्थी मार्गदर्शिका के प्रश्न उपलब्ध कराएँ। चर्चा के दौरान सामने आने वाले अनाम प्रश्नों और विरोधाभासों को दर्ज करने के लिए बोर्ड, कागज़ या सभी को दिखाई देने वाली स्क्रीन तैयार रखें। स्पष्ट करें कि यह शुरुआती चर्चा है, मूल्यांकन के लिए दिया गया कार्य नहीं, और शिक्षार्थियों को अपनी आय, कर्ज़, बचत, बैंकिंग स्थिति या परिसंपत्तियों का खुलासा नहीं करना चाहिए। जहाँ आवश्यक हो, सत्र से पहले अनुवाद या पढ़ने में सहायता की व्यवस्था करें।

पाठ्यक्रम का दृष्टिकोण समझाने से पहले शिक्षार्थियों को विद्यार्थी मार्गदर्शिका के पाँच प्रश्नों पर चर्चा करने के लिए आमंत्रित करें। चर्चा को दिशा देने के लिए उनके विचारों का उपयोग करें।

इस क्रम में चर्चा का संचालन करें:

  1. शांत रहकर सोचने का समय दें।
  2. शिक्षार्थियों को जोड़ियों में चर्चा करने के लिए एक प्रश्न चुनने दें।
  3. समूह से पूछें कि कौन-से कथन तथ्यात्मक हैं और कौन-से व्यक्तिगत आकलन हैं।
  4. सभी प्रश्नों और विरोधाभासों को हल करने की कोशिश किए बिना उन्हें दर्ज करें।

बातों में छिपी परिभाषाओं पर ध्यान दें। यदि कोई शिक्षार्थी कहता है कि पैसा “कोई भी मूल्यवान चीज़” है, तो पूछें कि क्या हर मूल्यवान वस्तु आम तौर पर स्वीकार की जाती है, कीमत तय करने के लिए इस्तेमाल की जाती है या भविष्य में उपयोग के लिए सँभालकर रखी जाती है।

शिक्षार्थियों से उनकी आय, कर्ज़, बचत, बैंकिंग स्थिति या परिसंपत्तियों का खुलासा करने के लिए न कहें।

7.6पैसा क्यों अस्तित्व में है

व्याख्या को समन्वय पर केंद्रित रखें:

  • लोग अलग-अलग कामों में विशेषज्ञता हासिल करते हैं
  • प्रत्यक्ष विनिमय के लिए एक-दूसरे की ज़रूरतों का मेल खाना आवश्यक है
  • सामान्य रूप से स्वीकार की जाने वाली मुद्रा बेचने और खरीदने को अलग-अलग करना संभव बनाती है
  • एक साझा इकाई लोगों को मूल्य की तुलना करने और उसका हिसाब रखने में मदद करती है; और
  • मुद्रा स्थानांतरित कर सकती है क्रय शक्ति को एक समय से दूसरे समय तक।

पूछें:

मुद्रा अस्तित्व में क्यों आई? यह विनिमय या समन्वय की किस समस्या को हल करने में मदद करती है?

शुरुआती स्तर के एक अच्छे उत्तर के लिए मुद्रा की उत्पत्ति के किसी सार्वभौमिक सिद्धांत की आवश्यकता नहीं है। उत्तर में यह समझाना चाहिए कि सामान्य रूप से स्वीकार किया जाने वाला माध्यम विनिमय को आसान क्यों बनाता है।

यह कहने से बचें कि सभी मुद्राओं की शुरुआत एक ही ऐतिहासिक प्रक्रिया से हुई थी। यह पाठ्यक्रम एक उपयोगी ढाँचा प्रस्तुत करता है, न कि पूरी दुनिया में घटित घटनाओं का एक जैसा क्रम।

7.7धन के कार्य और गुण

अंतर स्पष्ट रूप से समझाएँ:

कार्य
विनिमय का माध्यम, लेखा की इकाई, मूल्य का भंडार।
गुण
टिकाऊ, पोर्टेबल, विभाज्य, परस्पर विनिमेय, दुर्लभ, स्वीकार्य, सत्यापन योग्य।

अलग-अलग उद्देश्यों के उदाहरण लें। पूछें कि इन कामों के लिए कौन-से गुण मायने रखते हैं:

  • आज भोजन खरीदना
  • एक वर्ष के लिए बचत करना
  • दूर रहने वाले किसी व्यक्ति को भुगतान करना
  • आपातकाल के लिए धन सुरक्षित रखना; और
  • व्यावसायिक कीमतें दर्ज करना।

फिर पूछें कि क्या मुद्रा का एक ही रूप हर उद्देश्य के लिए और हर जगह समान रूप से अच्छा काम करता है।

गतिविधि: मुद्रा के गुणों की तुलना

उद्देश्य: वे मानदंड तैयार करें जिन्हें शिक्षार्थी बिटकॉइन के लिए दोबारा इस्तेमाल करेंगे, मॉड्यूल 2 में।

तैयारी: मुद्रा के तीन या चार परिचित रूप चुनें, जैसे स्थानीय नकदी, बैंक खाते की शेष राशि, कोई उपयोगी वस्तु, कोई कीमती धातु, या स्थानीय संदर्भ में प्रासंगिक कोई अन्य परिसंपत्ति। पहले से ही किसी एक को विजेता घोषित न करें।

कार्य: टीमें सातों गुणों के आधार पर प्रत्येक रूप की तुलना करें। हर निर्णय के साथ कोई कारण, शर्त या उदाहरण अवश्य दें।

चर्चा और समीक्षा: पूछें कि उद्देश्य बदलने पर कौन-सा गुण सबसे अधिक बदला। इस तुलना को सुरक्षित रखें, ताकि इसका उपयोग किया जा सके मॉड्यूल 2 में।

ध्यान दें: किसी गुण को हर परिस्थिति में समान मान लेना। नकदी को किसी मोहल्ले में एक जगह से दूसरी जगह ले जाना आसान हो सकता है, लेकिन अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भेजना कठिन हो सकता है। बैंक खाते की शेष राशि स्थानीय भुगतान प्रणालियों के माध्यम से स्वीकार की जा सकती है, लेकिन उसका उपयोग खाते तक पहुँच पर निर्भर हो सकता है।

7.8वस्तु विनिमय और आवश्यकताओं का दोहरा संयोग

तीन ऐसे लोगों को चुनें जिनकी वस्तुएँ और ज़रूरतें आपस में मेल नहीं खाती हों। पहले समूह को सीधे आदान-प्रदान का प्रयास करने दें।

Amina

पास है: चावल
चाहिए: जूते

Luis के साथ

Luis को चावल नहीं चाहिए।

Luis

पास हैं: जूते
चाहिए: तेल

Mei के साथ

Mei को जूते नहीं चाहिए।

Mei

पास है: तेल
चाहिए: मरम्मत

Amina के साथ

Amina मरम्मत नहीं कर सकती।

फिर एक आम तौर पर स्वीकार किया जाने वाला विनिमय माध्यम प्रस्तुत करें।

1पहले, वह बेचती है

अमीना एक व्यक्ति को अपना चावल बेचकर पैसे लेती है

2बाद में, वह खरीदती है

वह उन पैसों से किसी और से जूते खरीदती है

पूछें:

  • पहले आदान-प्रदान में कठिनाई क्यों हुई?
  • क्या वस्तु-विनिमय इसलिए विफल हुआ क्योंकि वस्तुओं का नहीं था कोई मूल्य?
  • जब बेचना और खरीदना अलग-अलग क्रियाएँ बन गईं, तो क्या बदला?
  • मुद्रा के आने के बाद भी कौन-सी समस्याएँ बनी रहती हैं?

स्पष्ट करें कि वस्तु-विनिमय कुछ विशेष परिस्थितियों में काम कर सकता है। मुख्य बात यह है कि बड़े पैमाने पर इसका समन्वय करना कठिन हो जाता है।

यदि आप किसी खेल का उपयोग कर रहे हैं, तो उसके बाद चर्चा करें कि उसमें वास्तविकता को किस तरह सरल बनाया गया है। वास्तविक आदान-प्रदान में रिश्ते, उधार, उपहार, दायित्व, मोलभाव, कानून और बार-बार होने वाला मेलजोल शामिल होते हैं।

7.9दुर्लभता, मूल्य और विनिमय

चार अवधारणाओं में अंतर स्पष्ट करने के लिए किसी एक सीमित स्थानीय संसाधन का उपयोग करें:

  • दुर्लभता: हर इच्छित उपयोग की पूर्ति संभव नहीं होती।
  • अवसर लागत: एक विकल्प चुनने पर उपलब्ध सर्वोत्तम वैकल्पिक विकल्प छोड़ना पड़ता है।
  • समय वरीयता: परिस्थितियाँ इस बात को प्रभावित करती हैं कि कोई व्यक्ति मूल्य बाद में पाने के बजाय अभी पाने को कितनी प्राथमिकता देता है।
  • लाभ-हानि का समझौता: किसी विकल्प को चुनने से एक लाभ मिलता है, लेकिन साथ ही कोई लागत स्वीकार करनी पड़ती है या कोई दूसरा लाभ छोड़ना पड़ता है।
सीमित पैसे वाला एक खरीदार विकल्पों पर विचार करता है

भोजन

आज अच्छा खाएँ।

परिवहन

काम पर पहुँचें।

बचत

बाद के लिए पैसे बचाएँ।
हर विकल्प चुनने पर बाकी विकल्प छोड़ने पड़ते हैं: यही अवसर लागत है

शिक्षार्थियों से यह समझाने को कहें कि केवल दुर्लभता से किसी वस्तु का मूल्य क्यों नहीं बनता। कोई दुर्लभ वस्तु, जिसका न कोई उपयोग हो और न माँग, अवांछित बनी रह सकती है।

नैतिक निर्णय लेने से बचें, जब बात हो समय वरीयता की। अपनी किसी तत्काल आवश्यकता को पूरा करने वाला व्यक्ति बचत का सबक सीखने में असफल नहीं हो रहा है।

7.10शुरुआती लोगों के लिए मौद्रिक इतिहास

प्रगति को एक ही दिशा में बढ़ते तीर की तरह दिखाने के बजाय, कई परतों वाली या आपस में गुंथी हुई समयरेखा बनाएँ। इसमें शामिल करें:

प्रत्यक्ष विनिमय
वस्तु-विनिमय, उपहार, ऋण
वस्तु मुद्रा
नमक, सीपियाँ, चाँदी, सोना
मानक सिक्के
प्रतिनिधि कागज़ी मुद्रा
धातु पर दावे
बैंक और सरकार की मुद्रा
डिजिटल मुद्रा

स्थानीय उदाहरण जोड़ने के लिए आमंत्रित करें। यह मान लेने के बजाय कि एक रूप ने दूसरे को पूरी तरह बदल दिया, पूछें कि कौन-से रूप एक साथ प्रचलित थे।

इनका उपयोग करते समय— स्वर्ण मानक, ब्रेटन वुड्स, निक्सन शॉक, या कार्यकारी आदेश 6102:

संसाधन

7.11फ़िएट मुद्रा और स्थानीय व्यवस्था

इस स्थापित परिभाषा से शुरू करें: फ़िएट मुद्रा सरकारी प्राधिकार के अंतर्गत जारी की जाती है और इसे किसी वस्तु की निश्चित मात्रा के बदले भुनाया नहीं जा सकता, जैसे कि सोना।

फिर किसी सामान्य स्थानीय भुगतान की प्रक्रिया को क्रमवार समझें। परिवहन, भोजन, मज़दूरी, फ़ोन रिचार्ज या किसी बिल जैसे किसी यथार्थपरक काल्पनिक उदाहरण का उपयोग करें।

शिक्षार्थियों से इनकी पहचान करने को कहें:

  1. वह लेखा इकाई।
  2. प्राप्तकर्ता इसे क्यों स्वीकार करता है।
  3. इस्तेमाल किए गए अभिलेख या भुगतान निर्देश।
  4. इसमें शामिल बैंक, भुगतान सेवा प्रदाता या नकदी संबंधी बुनियादी ढाँचा।
  5. निपटान को आधार देने वाले नियम या संस्था; और
  6. यदि स्वीकार्यता या भरोसा टूट जाए, तो किन बातों से भुगतान करना कठिन हो जाएगा।
केंद्रीय बैंक

मौद्रिक नीति का प्रबंधन करता है और भुगतान निपटान में सहायता करता है।

वाणिज्यिक बैंक

ग्राहकों की जमा राशि लौटाने के लिए उत्तरदायी होता है; जमा राशि बैंक की देनदारी होती है।

भुगतान सेवाएँ

बैंक जमा में बदलाव करने वाले भुगतान निर्देश पहुँचाती हैं।

सरकार

अपने कानूनों के तहत कर वसूलती है और खर्च करती है।

नागरिक और व्यवसाय

जमा राशि रखते हैं, भुगतान करते हैं, भुगतान प्राप्त करते हैं और कर चुकाते हैं।

देश के अनुसार भिन्न

विशिष्ट संस्थाएँ और नियम जगह-जगह अलग होते हैं।

स्थानीय व्यवस्था समझाने के लिए तैयार रहें। बताएँ कि कौन-सी बातें सामान्य हैं और कौन-सी संबंधित क्षेत्राधिकार के लिए विशिष्ट हैं। चर्चा को किसी राजनीतिक निष्कर्ष की ओर मोड़े बिना, नकदी पर आधारित जीवन और बैंकिंग सेवाओं तक सीमित पहुँच वाले लोगों की वास्तविकताओं सहित, विविध अनुभव साझा करने के लिए आमंत्रित करें।

इन अतिसरलीकृत धारणाओं से बचें:

  • “फ़िएट मुद्रा का मूल्य केवल इसलिए है क्योंकि सरकार इसे जबरन लागू करती है।” वैध मुद्रा का दर्जा और कर महत्त्वपूर्ण हैं, लेकिन स्वीकार्यता, उत्पादन, आदतें, नेटवर्क, ऋण और संस्थाएँ भी महत्त्वपूर्ण हैं।
  • “डिजिटल धन एक नई मुद्रा है।” फ़ोन या कार्ड अक्सर मौजूदा फ़िएट मुद्रा पर दावे तक पहुँचने का एक माध्यम होता है।
  • “हर फ़िएट व्यवस्था एक ही तरह से काम करती है।” संस्थाएँ और कानून अलग-अलग होते हैं।
  • “फ़िएट मुद्रा हमेशा तुरंत विफल हो जाती है।” प्रासंगिक सीख बदलते नियमों, निर्भरता और समझौतों के बारे में है, न कि किसी ऐसी तारीख की भविष्यवाणी करना जब विफलता अनिवार्य रूप से होगी।

संसाधन

7.12आंशिक आरक्षित बैंकिंग, तरलता और शोधनक्षमता

एक सरल बैलेंस शीट बनाइए:

  • ग्राहक की जमा राशि एक देनदारी है जिसे बैंक को चुकाना होता है
  • बैंक का दिया हुआ ऋण एक परिसंपत्ति होता है बैंक के लिए और एक देनदारी उधारकर्ता के लिए
  • ऋण मंज़ूर करने से आम तौर पर उतनी ही राशि की जमा बन जाती है
  • बैंकों को तरलता, पूंजी, वित्तपोषण, ऋण जोखिम, विनियमन और निपटान का प्रबंधन करना चाहिए; और
  • सटीक नियम क्षेत्राधिकार के अनुसार अलग-अलग होते हैं।
  1. 1ऋण के लिए आवेदन करेंउधारकर्ता बैंक से ऋण माँगता है।
  2. 2ऋण स्वीकृत करेंबैंक ऋण देने के लिए सहमत होता है।
  3. 3जमा राशि बनाएँबैंक उधारकर्ता के खाते में एक नई जमा राशि जोड़ता है।
  4. 4खर्च करें या हस्तांतरित करेंउधारकर्ता इस जमा राशि का उपयोग दूसरों को भुगतान करने के लिए करता है।
  5. 5ब्याज सहित चुकाएँउधारकर्ता बैंक को मूलधन और ब्याज चुकाता है।

बार-बार नकदी जमा किए जाने पर आधारित “मुद्रा गुणक” की व्याख्या का उपयोग ऐसे न करें मानो हर आधुनिक बैंकिंग प्रणाली इसी यांत्रिक ढंग से काम करती हो।

अंतर स्पष्ट कीजिए:

तरलता का जोखिम

आज कई जमाकर्ता पैसे निकालने के लिए कतार में हैं
बैंक के दिए हुए ऋणों की चुकौती बाद में भी हो सकती है
अभी पर्याप्त नकदी या तुरंत इस्तेमाल की जा सकने वाली परिसंपत्तियाँ नहीं हैं

समस्या

समय: आज नकदी की कमी है

शोधन क्षमता का जोखिम

कर्ज़दार अपने आवास ऋणों की किस्तें चुकाना बंद कर देते हैं
चुकाए न जाने वाले ऋण बैंक के लिए अपना मूल्य खो देते हैं
कुल परिसंपत्तियों का मूल्य बैंक की देनदारियों से कम है

समस्या

मूल्य: बेचने के लिए समय मिलने से भी मदद नहीं मिलती

पूछिए:

क्या कोई संस्था अपने दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होते हुए भी अस्थायी रूप से तरलता की कमी से जूझ सकती है? क्या उसके पास आज नकदी होने के बावजूद वह अपने दायित्वों को पूरा करने में अक्षम हो सकती है? इनमें क्या अंतर है?

स्थानीय बैंकिंग पर चर्चा

प्रासंगिक स्थानीय नियमों और संस्थाओं के बारे में समझाने की तैयारी कीजिए, जैसे:

  • वाणिज्यिक बैंकों की निगरानी कौन करता है
  • क्या आरक्षित निधि रखने की कोई अनिवार्यता है और उसका क्या अर्थ है
  • तरलता और पूंजी संबंधी आवश्यकताओं की शुरुआती स्तर की जानकारी
  • जमा बीमा की पात्रता और सीमाएं
  • निकासी या हस्तांतरण की सीमाएं
  • अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में केंद्रीय बैंक की भूमिका
  • खाते तक पहुंच और पहचान संबंधी नियम; और
  • उपभोक्ता शिकायत या समाधान के रास्ते।

अद्यतन प्रामाणिक स्रोतों का उपयोग कीजिए। जांच करने की तारीख बताइए। यदि आप निश्चित नहीं हैं, तो कानूनी या नियामकीय उत्तर अपनी ओर से गढ़ने के बजाय बताइए कि किन बातों का सत्यापन करना आवश्यक है।

ऐसा संकेत न दें कि हर बैंक धोखाधड़ी करता है, हर बैंक विफल होने वाला है, या विनियमन सभी जोखिमों को दूर कर देता है।

संसाधन

7.13मुद्रास्फीति और क्रय शक्ति

समझाएँ कि मूल्य मुद्रास्फीति का अर्थ सामान्य मूल्य स्तर में निरंतर वृद्धि है। किसी एक उत्पाद का महँगा होना अपने आप में सामान्य मुद्रास्फीति का प्रमाण नहीं है।

पहले

आपके पास 100 इकाइयाँ हैं।
सामान की टोकरी की कीमत 100 है।
आप पूरी टोकरी खरीद सकते हैं।

मूल्य स्तर

कम

क्रय शक्ति

अधिक

कीमतें बढ़ने के बाद

आपके पास अब भी 100 इकाइयाँ हैं।
उसी टोकरी की कीमत 110 है।
अब आप पूरी टोकरी नहीं खरीद सकते।

मूल्य स्तर

अधिक

क्रय शक्ति

कम

शिक्षार्थियों से कहें कि वे कीमत में बदलाव के संभावित कारणों की पहचान करें:

  • मुद्रा और ऋण संबंधी परिस्थितियाँ
  • आपूर्ति में व्यवधान
  • माँग में बदलाव
  • मुद्रा की कमजोरी
  • कर या विनियमन
  • मज़दूरी, परिवहन, ऊर्जा या उत्पादन लागत में बदलाव; और
  • स्थानीय स्तर पर कमी या गुणवत्ता में बदलाव।

हर कीमत में बदलाव के लिए किसी एक ही कारक को ज़िम्मेदार ठहराने से बचें।

गतिविधि: क्रय-शक्ति की जाँच-पड़ताल

कक्षा से पहले: कोई एक परिचित वस्तु चुनें और यदि संभव हो, तो उसकी वर्तमान और ऐतिहासिक कीमत के विश्वसनीय अभिलेख खोजें। आधिकारिक मुद्रास्फीति माप और उसमें प्रयुक्त वस्तुओं एवं सेवाओं की टोकरी या पद्धति का पता लगाएँ। आप बिटकॉइन डिप्लोमा AI सहायक का उपयोग पद्धति के बारे में प्रश्न तैयार करने के लिए कर सकते हैं, फिर व्याख्याओं और आँकड़ों को मूल सांख्यिकीय प्रकाशन से मिलाकर जाँचें।

शिक्षार्थियों का कार्य: अलग-अलग समय पर वस्तु की कीमत की तुलना करें, पूछें कि क्या आय में भी इसी तरह बदलाव हुआ, और अन्य संभावित कारण बताएँ। फिर वस्तु की तुलना आधिकारिक माप से करें।

चर्चा:

  • आधिकारिक टोकरी में कौन-सी वस्तुएँ और सेवाएँ शामिल हैं?
  • भारांक कैसे चुने जाते हैं?
  • क्या टोकरी या पद्धति बदली है, और क्या इसका कारण दर्ज किया गया है?
  • किसी शिक्षार्थी का अनुभव औसत से अलग क्यों हो सकता है?
  • त्रुटि या हेरफेर का आरोप लगाने से पहले किन साक्ष्यों की आवश्यकता होगी?

इस चर्चा की तैयारी करें। स्थानीय आधिकारिक माप की इतनी अच्छी तरह समीक्षा करें कि आप समझा सकें कि वह क्या दावा करता है और क्या नहीं। टोकरी में बदलाव का अर्थ अपने आप में हेरफेर नहीं है, लेकिन इससे तुलना प्रभावित हो सकती है और यह पारदर्शी होना चाहिए।

7.14अमेरिकी डॉलर एक आरक्षित मुद्रा क्यों है

इस खंड को उचित अनुपात में रखें। आरक्षित मुद्रा, पाउंड की ऐतिहासिक भूमिका, युद्ध के बाद संयुक्त राज्य अमेरिका की स्थिति, ब्रेटन वुड्स, 1971 में समाप्त हुई आधिकारिक अंतरराष्ट्रीय डॉलर-स्वर्ण परिवर्तनीयता, और अब भी जारी नेटवर्क तथा बाज़ार प्रभावों को समझाएँ।

केवल घटनाक्रम प्रस्तुत करने के बजाय चर्चा को सुगम बनाने के लिए भी तैयार रहें। शिक्षार्थियों को यह पूछने के लिए तैयार करें कि आरक्षित मुद्रा का उपयोग क्यों बना रह सकता है, कौन-सी संस्थाएँ और नेटवर्क प्रभाव इसे सहारा देते हैं, समय के साथ क्या बदला है, और किन दावों के लिए वर्तमान साक्ष्य की आवश्यकता है।

डॉलर की वर्तमान आरक्षित हिस्सेदारी से जुड़े दावों को समय-संवेदनशील मानें। उपयोग से पहले उनकी पुष्टि करें और उनकी तारीख बताएँ। इस विषय को आसन्न पतन या स्थायी प्रभुत्व की भविष्यवाणी में न बदलें।

शिक्षार्थियों से पूछें कि क्या कोई मुद्रा अपनी मूल व्यवस्था के एक हिस्से में बदलाव होने के बाद भी व्यापक रूप से उपयोग में बनी रह सकती है। इससे इस अवधारणा को समझने की तैयारी होती है: नेटवर्क प्रभाव.

7.15लोग विकल्प क्यों तलाशते हैं

समान मानदंडों के आधार पर नकदी की तुलना स्थानीय रूप से प्रासंगिक विकल्पों से करें। कीमती धातुओं, अचल संपत्ति, शेयरों, शिक्षा, भूमि, औज़ारों, विदेशी मुद्रा, या किसी अन्य उपयुक्त उदाहरण के लाभ और जोखिम शामिल करें।

किसी परिसंपत्ति की सिफारिश न करें। यह संकेत न दें कि कोई भी विकल्प क्रय शक्ति की गारंटी देता है। पूछें:

  • व्यक्ति पैसे के किस कार्य को बेहतर बनाने का प्रयास कर रहा है?
  • कौन-सी अवसर लागत सामने आती है?
  • कौन-सा नया भंडारण, पहुँच, तरलता, ज्ञान, कानूनी या मूल्य संबंधी जोखिम सामने आता है?

यह खंड शिक्षार्थियों को बिटकॉइन का मूल्यांकन भी उसी मानदंड पर करने के लिए तैयार करता है, न कि उसे लाभ-हानि के समझौतों से मुक्त मानने के लिए।

7.16डिजिटल फ़िएट के रूप में CBDCs

पाँच प्रश्नों का उपयोग करें:

  1. इसे कौन जारी करता है?
  2. इसकी आपूर्ति के नियम कौन बदल सकता है?
  3. पहुँच या अनुमतियों पर किसका नियंत्रण है?
  4. लेनदेन या पहचान से जुड़ी कौन-सी जानकारी किसे दिखाई देती है?
  5. क्या उपयोगकर्ता स्वतंत्र रूप से प्रणाली के नियमों और शेष राशियों का सत्यापन कर सकते हैं?

समझाएँ कि एक CBDC केंद्रीय बैंक की देनदारी का डिजिटल रूप है। “डिजिटल” होने का अर्थ अपने-आप विकेंद्रीकृत, दुर्लभ, निजी, अनुमति-रहित या खुले तौर पर सत्यापन योग्य होना नहीं है।

प्रश्न
नकद
बैंक जमा
खुदरा CBDC
बिटकॉइन
इसे कौन जारी करता है
केंद्रीय बैंक
वाणिज्यिक बैंक
केंद्रीय बैंक
कोई जारीकर्ता नहीं
रूप
नोट और सिक्के
डिजिटल शेष राशि
डिजिटल
डिजिटल
इसका उपयोग कौन कर सकता है
जिसके पास यह हो
बैंक द्वारा स्वीकृत ग्राहक
डिज़ाइन पर निर्भर करता है
कोई भी
भुगतान कौन देख सकता है
भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता
बैंक
डिज़ाइन पर निर्भर करता है
सभी लोग, नामों के बिना
आपूर्ति के नियम
केंद्रीय बैंक
बैंक और केंद्रीय बैंक
केंद्रीय बैंक
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डिज़ाइन पर निर्भर करता है
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CBDC के डिज़ाइन अलग-अलग होते हैं। यह दावा न करें कि हर CBDC में कोई विशेषता होती है या नहीं होती है। पुष्ट स्थानीय डिज़ाइन, प्रकाशित प्रस्ताव, टिप्पणी और अटकलों के बीच अंतर स्पष्ट करें।

7.17मॉड्यूल 1 के सशक्त प्रश्न

  • धन का अस्तित्व क्यों आया?
  • क्या कोई चीज़ धन का एक कार्य अच्छी तरह और दूसरा खराब ढंग से कर सकती है?
  • इस विशेष उद्देश्य के लिए धन का कौन-सा गुण सबसे अधिक मायने रखता है?
  • क्या दुर्लभता अकेले ही पैदा करती है मूल्य?
  • कौन-से लोग, अभिलेख और नियम एक सामान्य स्थानीय भुगतान को संभव बनाते हैं?
  • एक बैंक की जमाकर्ता के प्रति क्या देनदारी होती है?
  • किस तरह तरलता और ऋणशोधन क्षमता अलग हैं?
  • व्यक्तिगत क्रय-शक्ति का अनुभव किसी आधिकारिक माप से अलग क्यों हो सकता है?
  • कौन-से साक्ष्य ऐसे दावे का समर्थन करेंगे जिसका संबंध स्थानीय मुद्रास्फीति से हो?
  • एक CBDC किस तरह समान है और किस तरह अलग है बैंक जमाओं, नकदी और बिटकॉइन से?
  • कोई व्यक्ति नकदी का विकल्प क्यों तलाश सकता है, और इससे कौन-सा नया जोखिम सामने आता है?

7.18आम भ्रांतियाँ और उनके उत्तर

भ्रांतिशुरुआती शिक्षार्थियों के लिए सरल और सटीक स्पष्टीकरणआगे की चर्चा के लिए प्रश्न
मुद्रा और संपदा एक ही हैं।मुद्रा उपयोगी वस्तुओं, सेवाओं, समय और संसाधनों पर दावों को मापने और उनका विनिमय करने में मदद करती है; यह समस्त संपदा के समान नहीं है।क्या एक उपयोगी घर संपदा हो सकता है, भले ही उसे मुद्रा के रूप में इस्तेमाल करना सुविधाजनक न हो?
मूल्य-संचय के साधन का मूल्य कभी नहीं घटता।मूल्य-संचय एक कार्य है, गारंटी नहीं। हर विकल्प के साथ एक समयावधि और जोखिम जुड़ा होता है।नकदी, सोने या किसी अन्य परिसंपत्ति की इस भूमिका को क्या कमज़ोर कर सकता है?
वस्तु-विनिमय कभी काम नहीं करता।वस्तु-विनिमय काम कर सकता है, लेकिन बड़े पैमाने पर ज़रूरतों, मात्राओं, समय, भंडारण और कीमतों के बीच तालमेल बिठाना कठिन हो जाता है।बार-बार लेन-देन वाले स्थानीय संबंध में वस्तु-विनिमय को क्या आसान बनाता है?
दुर्लभ होने का मतलब मूल्यवान होना है।मूल्य उपयोगिता, माँग, जानकारी और परिस्थितियों पर भी निर्भर करता है।किसी ऐसी दुर्लभ चीज़ का नाम बताइए जिसे लोग शायद न चाहें।
फ़िएट मुद्रा बस नकली पैसा है।फ़िएट मुद्रा एक वास्तविक मौद्रिक व्यवस्था है, जिसे सरकारी प्राधिकार, संस्थाओं, कानून, स्वीकृति और नेटवर्क प्रभावों का समर्थन प्राप्त है। इसके नियमों और लाभ-हानि के संतुलन का मूल्यांकन किया जा सकता है।यदि फ़िएट मुद्रा के अभिलेख या संस्थाएँ काम करना बंद कर दें, तो कौन-सा स्थानीय भुगतान नहीं हो पाएगा?
बैंक केवल ग्राहकों की पहले से मौजूद नकदी ही उधार देते हैं।आधुनिक बैंक ऋण देते समय आम तौर पर उतनी ही राशि की जमा भी बनाते हैं, लेकिन ऐसा पूँजी, तरलता, नियमन, वित्तपोषण, जोखिम और माँग की सीमाओं के भीतर होता है।ऋण देने के बाद बैंक की परिसंपत्तियों और देनदारियों में क्या दर्ज होता है?
आंशिक आरक्षित व्यवस्था का मतलब है कि बैंक हर जगह एक ही निश्चित अनुपात में आरक्षित निधि रखते हैं।आरक्षित निधि, तरलता और पूँजी की व्यवस्थाएँ अलग-अलग देशों में भिन्न होती हैं और बदल सकती हैं।किस स्थानीय नियम की जाँच करना ज़रूरी है?
कीमत में हर बढ़ोतरी पैसा छापने से पैदा हुई मुद्रास्फीति है।सामान्य मुद्रास्फीति एक औसत है और कीमतों में बदलाव के पीछे एक-दूसरे को प्रभावित करने वाले कई कारण हो सकते हैं।और किस कारण से इस वस्तु की कीमत बदल सकती है?
आधिकारिक उपभोग टोकरी को हर व्यक्ति के अनुभव से मेल खाना चाहिए।यह माप एक औसत है; परिवारों के खर्च करने के ढंग अलग-अलग होते हैं।आपके कल्पित परिवार में कौन-सी श्रेणी अधिक मायने रखती है?
हर CBDC में निगरानी या नियंत्रण एक जैसा होता है।विशेषताएँ डिज़ाइन, कानून, बुनियादी ढाँचे और कार्यान्वयन पर निर्भर करती हैं।किस विशेषता की पुष्टि किसी प्राथमिक स्रोत से होती है?

7.19मॉड्यूल 1: शिक्षक के नेतृत्व में सैद्धांतिक संवाद सत्र

ऐसे स्वीकृत संक्षिप्त कार्य का उपयोग करें जिसमें केवल परिभाषा देने के बजाय अवधारणाओं के बीच संबंध स्थापित करना आवश्यक हो। इससे शिक्षक के नेतृत्व में सैद्धांतिक समझ का प्रमाण मिलता है। एक उपयुक्त कार्य में ये बातें शामिल होती हैं:

  • मुद्रा क्यों अस्तित्व में है, इसकी अपने शब्दों में व्याख्या
  • कम से कम दो प्रासंगिक गुणों के आधार पर मुद्रा के दो रूपों की तुलना
  • फ़िएट व्यवस्था, बैंकिंग, मुद्रास्फीति, या CBDC से जुड़ा एक स्थानीय या यथार्थपरक परिदृश्य; और
  • एक लाभ, जोखिम या समझौता।

सुनते समय इन बातों पर ध्यान दें:

  • कार्यों और गुणों का सटीक उपयोग
  • समन्वय या विनिमय की यथार्थपरक व्याख्या
  • यह समझ कि मौद्रिक इतिहास और बैंकिंग के नियम अलग-अलग होते हैं
  • केवल एक कारण से मुद्रास्फीति होने का कोई दावा नहीं
  • उदाहरण और अवधारणा के बीच स्पष्ट संबंध; और
  • जहाँ प्रमाण अधूरे हों, वहाँ अनिश्चितता की स्पष्ट स्वीकृति।

शिक्षार्थी की पसंद को सीखने का प्रमाण न मानें, चाहे वह फ़िएट मुद्रा हो या बिटकॉइन। सैद्धांतिक जाँच-बिंदु की स्वीकृत मूल्यांकन-रूब्रिक लागू करें, प्रत्येक शिक्षार्थी से स्पष्ट रूप से जुड़े प्रमाण दर्ज करें, प्रतिक्रिया दें और जहाँ आवश्यक हो, पुनर्मूल्यांकन का अवसर दें। यदि कार्य को मूल्यांकन के लिए स्वीकृति नहीं मिली है, तो उसका उपयोग केवल सीखने में सुधार के लिए करें।

7.20समीक्षा और मॉड्यूल 2 से जुड़ाव

प्रत्येक शिक्षार्थी से इसे पूरा करने को कहें:

मुद्रा की व्यवस्था विफल हो सकती है या मुद्रा कम उपयोगी हो सकती है जब ________, क्योंकि ________। इसका एक उदाहरण ________ है। इसमें जुड़ा समझौता ________ है।

संक्षेप में बताएँ कि लोग अलग-अलग मौद्रिक व्यवस्थाएँ तलाश सकते हैं, जब वे आपूर्ति, पहुँच, नियंत्रण, निपटान, गोपनीयता, और भरोसे के संबंध में अलग-अलग समझौते चाहते हैं।

फिर मॉड्यूल 1 की विद्यार्थी मार्गदर्शिका के समापन प्रश्न का उपयोग करें। ऊपर दिए गए मॉड्यूल के समापन पर हल्के-फुल्के चिंतन के मार्गदर्शन का पालन करते हुए, उत्तर को निजी या वैकल्पिक रखें।

अगले मॉड्यूल से जुड़ाव:

अगला मॉड्यूल यह प्रश्न उठाता है कि क्या विकेंद्रीकृत डिजिटल मुद्रा ऐसी अलग व्यवस्था प्रस्तुत कर सकती है जो दोबारा पैदा न करे एक ही धन को दो बार खर्च करने की समस्या।

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