Modulo 1: Comprendere il denaro

Il Modulo 1 fornisce ai partecipanti il linguaggio e i criteri necessari per esaminare il denaro. Non dovrebbe trasformarsi in una lunga argomentazione contro ogni sistema fiat. Il suo compito è aiutare i partecipanti a spiegare perché il denaro esiste, come funzionano i diversi assetti, quali compromessi comportano e quali problemi Bitcoin cercherà in seguito di affrontare.

Domanda guida:

In che modo il denaro può guastarsi?

Impegno per il partecipante:

So spiegare e applicare i problemi del denaro a cui Bitcoin risponde.

Se è la prima volta che insegna il Modulo 1: inizi con le domande di apertura e con un pagamento locale familiare. Non cominci con una lunga lezione di storia. Lasci che i partecipanti descrivano ciò che già sanno, poi introduca solo i termini necessari per l'attività successiva. Torni alle note sulla valuta fiat e sul sistema bancario locali quando il gruppo arriva a quelle sezioni.

Registri ogni competenza valutata. Gli ID C con numerazione decimale sono criteri di competenza ed elementi da osservare della rubrica, non righe separate di superamento/non superamento.

Utilizzi discussioni guidate per sviluppare e osservare la competenza formativa F1 nel corso dell'intero percorso. Non la deduca dalla presenza o dalla sicurezza dimostrata; osservi spiegazioni chiare, evidenze pertinenti, ascolto rispettoso e ragionamento di base. F1 non è un requisito vincolante per la certificazione.

• Legga le sezioni del Modulo 1 della Guida per lo studente e individui quali definizioni richiedono un supporto nella lingua locale.
• Prepari le cinque domande iniziali per la discussione con il gruppo.
• Selezioni un'attività sulle proprietà della moneta e un'attività sulla moneta moderna; consulti la Raccolta di attività per trovare opzioni da adattare.
• Prepari esempi familiari nel contesto locale di mezzo di scambio, unità di conto e riserva di valore.
• Utilizzi gli esempi locali solo per illustrare i concetti condivisi e neutrali; verifichi i dati locali soggetti a cambiamento, eviti raccomandazioni e mantenga lo stesso standard di competenze e di evidenze.
• Esamini le valute e i metodi di pagamento che i partecipanti incontrano a livello locale.
• Si prepari a facilitare lo scenario del sistema fiat locale. Individui la banca centrale, le banche commerciali, i fornitori di servizi di pagamento, i ruoli dello Stato e i meccanismi di regolamento pertinenti.
• Verifichi le norme bancarie locali vigenti pertinenti alla discussione, inclusi i meccanismi di riserva o di liquidità, la vigilanza sul capitale, la tutela dei depositi, le regole sui prelievi, le regole di accesso ai conti e la tutela dei consumatori. Spieghi solo ciò che ha verificato e non fornisca consulenza legale o finanziaria.
• Individui la misura ufficiale dell'inflazione, la data di pubblicazione più recente, la descrizione del paniere e la metodologia. Prepari un bene locale con un confronto dei prezzi riferito a date precise.
• Controlli se una CBDC locale esiste, è stata proposta o è solo ipotetica. Non presenti una caratteristica generica di una CBDC come un dato locale confermato.
• Prepari, per l'uso offline, una mappa dei ruoli, uno schema di bilancio, un esempio di paniere dei prezzi e un'attività di riserva.

Questo è un percorso minimo. Lo estenda quando il gruppo ha bisogno di maggiori basi economiche o di una discussione legata al contesto locale.

Se il corso dispone di più tempo, divida il modulo in due parti: prima le basi del denaro, poi i compromessi del denaro moderno.

Preparazione: Dia a ogni partecipante accesso alle domande della Guida dello studente. Prepari una lavagna, dei fogli o uno schermo condiviso per raccogliere in forma anonima le domande e le contraddizioni che emergono. Chiarisca che si tratta di una discussione introduttiva, non di un'attività valutata, e che i partecipanti non devono rivelare informazioni su reddito, debito, risparmi, situazione bancaria o beni posseduti. Se necessario, organizzi prima della sessione un supporto per la traduzione o la lettura.

Inviti i partecipanti a discutere le cinque domande della Guida dello studente prima di illustrare la posizione del corso. Si serva delle loro idee per orientare la discussione.

Conduca l'attività in quest'ordine:

1. Conceda un momento di riflessione in silenzio.
2. Lasci che i partecipanti scelgano una domanda da discutere in coppia.
3. Chieda al gruppo quali affermazioni sono fattuali e quali sono giudizi.
4. Annoti domande e contraddizioni senza cercare di risolverle tutte.

Presti attenzione alle definizioni implicite. Se un partecipante afferma che il denaro è «qualsiasi cosa di valore», chieda se ogni oggetto di valore venga normalmente accettato, usato per esprimere i prezzi o conservato per il futuro.

Non chieda ai partecipanti di rivelare informazioni su reddito, debito, risparmi, situazione bancaria o beni posseduti.

Mantenga la spiegazione incentrata sul coordinamento:

• le persone si specializzano
• lo scambio diretto richiede una coincidenza dei bisogni
• una moneta comunemente accettata separa la vendita dall'acquisto
• un'unità condivisa aiuta le persone a confrontare e registrare il valore; e
• la moneta può trasferire il potere d'acquisto nel tempo.

Chieda:

Perché è nata la moneta? Quale problema di scambio o di coordinamento aiuta a risolvere?

Una buona risposta da principiante non richiede una teoria universale sulle origini della moneta. Dovrebbe spiegare perché un mezzo comunemente accettato rende più facile lo scambio.

Eviti di affermare che tutta la moneta sia nata attraverso un unico processo storico. Il corso presenta uno schema utile, non una sequenza globale identica ovunque.

Insegni la differenza in modo esplicito:

• Una funzione descrive ciò che il denaro fa: Mezzo di Scambio, Unità di Conto o Riserva di Valore.
• Una proprietà descrive una qualità che può renderlo utile: durevolezza, trasportabilità, divisibilità, fungibilità, scarsità, accettabilità o verificabilità.

Utilizzi scopi diversi. Chieda quali proprietà contano per:

• comprare cibo oggi
• risparmiare per un anno
• pagare qualcuno che si trova lontano
• mantenere una riserva per le emergenze; e
• registrare in un'attività commerciale i prezzi.

Chieda poi se la stessa forma di denaro funzioni ugualmente bene per ogni scopo e in ogni luogo.

Attività: confronto delle proprietà del denaro

Scopo: Preparare i criteri che gli studenti riutilizzeranno per Bitcoin nel Modulo 2.

Preparazione: Selezioni tre o quattro forme familiari, come contanti locali, un saldo bancario, una merce utile, un metallo prezioso o un altro bene rilevante a livello locale. Non indichi in anticipo un vincitore.

Compito: Le squadre confrontano ciascuna forma con le sette proprietà. Ogni giudizio deve includere una motivazione, una condizione o un esempio.

Discussione finale: Chieda quale proprietà sia cambiata di più al variare dello scopo. Conservi il confronto per il Modulo 2.

Presti attenzione a: Trattare una proprietà come assoluta. Il contante può essere facilmente trasportabile all'interno di un quartiere, ma difficile da trasferire a livello internazionale. Un saldo bancario può essere accettato attraverso i circuiti di pagamento locali, ma dipende dall'accesso al conto.

Coinvolga tre persone con beni e bisogni non corrispondenti. Per prima cosa, lasci che il gruppo tenti lo scambio diretto.

Poi introduca un mezzo di scambio comunemente accettato.

Chieda:

• Che cosa ha reso difficile il primo scambio?
• Il baratto è fallito perché i beni non avevano valore?
• Che cosa è cambiato quando vendere e comprare sono diventate azioni separate?
• Quali problemi rimangono anche dopo l'introduzione del denaro?

Chiarisca che il baratto può funzionare in contesti specifici. Il punto è che diventa difficile coordinarlo su larga scala.

Se utilizza un gioco, ne discuta le semplificazioni durante il debriefing. Lo scambio reale comprende relazioni, credito, doni, obblighi, contrattazione, leggi e interazioni ripetute.

Utilizzi una risorsa locale limitata per distinguere quattro concetti:

• Scarsità: non tutti gli usi desiderati possono essere soddisfatti.
• Costo opportunità: scegliere un'opzione significa rinunciare alla migliore alternativa disponibile.
• Preferenza temporale: le circostanze influenzano quanto fortemente una persona preferisca valore ora piuttosto che in seguito.
• Compromesso: una scelta ottiene un beneficio accettando un costo o rinunciando a un altro.

Chieda ai partecipanti di spiegare perché la sola rarità non crea valore. Un oggetto raro senza utilità né domanda può restare indesiderato.

Eviti giudizi morali sulla preferenza temporale. Una persona che soddisfa un bisogno urgente non sta fallendo una lezione sul risparmio.

Costruisca una linea del tempo a strati o intrecciata, anziché un'unica freccia del progresso. Includa:

• scambio diretto, doni, obblighi e registrazioni
• denaro-merce
• monete standardizzate e svalutazione
• carta rappresentativa e convertibilità
• moneta bancaria e statale
• assetti moderni basati sulla moneta fiat; e
• interfacce digitali per crediti denominati in moneta fiat.

Inviti a proporre integrazioni legate al contesto locale. Chieda quali forme siano coesistite, anziché presumere che una abbia sostituito completamente l'altra.

Se utilizza il gold standard, Bretton Woods, lo shock di Nixon o l'Ordine esecutivo 6102:

• mantenga la spiegazione breve e pertinente al modulo
• indichi il luogo e la portata storica
• presenti l'Ordine esecutivo 6102 come un esempio specifico degli Stati Uniti
• presenti il 1971 come una tappa importante della convertibilità internazionale del dollaro in oro, non come l'origine di tutta la moneta fiat; e
• rimandi la storia monetaria dettagliata alla sezione Apprendimento avanzato.

Inizi con la definizione consolidata: la moneta fiat è emessa sotto l'autorità dello Stato e non è convertibile in una quantità fissa di una merce come l'oro.

Poi ricostruisca un normale pagamento locale. Utilizzi un caso inventato ma realistico, come il trasporto, il cibo, lo stipendio, la ricarica telefonica o una bolletta.

Chieda ai partecipanti di individuare:

1. l'Unità di Conto;
2. perché il destinatario la accetta;
3. le registrazioni o l'ordine di pagamento utilizzati;
4. la banca, il fornitore di servizi di pagamento o l'infrastruttura del contante coinvolti;
5. le regole o l'istituzione che supportano il regolamento; e
6. che cosa renderebbe il pagamento più difficile se l'accettazione o la fiducia venissero meno.

Sia pronto a spiegare il sistema locale. Indichi quali dettagli sono generali e quali sono specifici della giurisdizione. Inviti a condividere esperienze diverse, comprese realtà basate sul contante e con scarso accesso ai servizi bancari, senza trasformare la discussione in una conclusione politica.

Eviti queste semplificazioni:

• “La moneta fiat ha valore solo perché lo Stato la impone.” Il corso legale e le tasse contano, ma contano anche l'accettazione, la produzione, le abitudini, le reti, il credito e le istituzioni.
• “La moneta digitale è una nuova valuta.” Un telefono o una carta sono spesso un'interfaccia verso un credito fiat già esistente.
• “Tutti i sistemi fiat funzionano allo stesso modo.” Le istituzioni e le leggi variano.
• “La moneta fiat fallisce sempre subito.” La lezione rilevante riguarda il cambiamento delle regole, la dipendenza e i compromessi, non la previsione di una data inevitabile.

Disegni uno stato patrimoniale semplificato:

• il deposito del cliente è una passività a carico della banca
• un prestito bancario è un'attività per la banca e una passività per il mutuatario
• l'approvazione di un prestito crea solitamente un deposito di pari importo
• le banche devono gestire liquidità, capitale, provvista, rischio di credito, adempimenti normativi e regolamento dei pagamenti; e
• le regole precise variano a seconda della giurisdizione.

Non utilizzi la narrazione del «moltiplicatore monetario» basata su depositi fisici ripetuti come se descrivesse in modo meccanico ogni sistema bancario moderno.

Distingua:

• Rischio di liquidità: la banca non riesce a far fronte a pagamenti o prelievi alla scadenza, anche se le sue attività possono avere nel lungo periodo un valore.
• Rischio di solvibilità: le attività della banca non sono sufficienti a coprire i suoi obblighi.

Chieda:

Un istituto può essere solvibile ma temporaneamente privo di liquidità? Può disporre di liquidità oggi ed essere comunque insolvente? Che cosa cambia?

Discussione sul sistema bancario locale

Si prepari a spiegare le regole e le istituzioni locali pertinenti, ad esempio:

• chi vigila sulle banche commerciali
• se esiste un obbligo di riserva e che cosa significa
• liquidità e capitale: i relativi requisiti, a livello introduttivo
• garanzia dei depositi: condizioni di accesso e limiti di copertura
• limiti di prelievo o di trasferimento
• il ruolo della banca centrale come prestatore di ultima istanza
• le regole di accesso al conto e di identificazione; e
• i canali per i reclami dei consumatori o per la risoluzione delle controversie.

Utilizzi fonti autorevoli e aggiornate. Indichi la data della verifica. In caso di dubbio, dica che cosa deve essere verificato anziché improvvisare una risposta di natura legale o normativa.

Non lasci intendere che ogni banca sia fraudolenta, che ogni banca sia sul punto di fallire o che la regolamentazione elimini ogni rischio.

Insegni l'inflazione dei prezzi come un aumento persistente del livello generale dei prezzi. Il rincaro di un singolo prodotto non è, di per sé, la prova di un'inflazione generale.

Chieda ai corsisti di individuare le possibili cause di una variazione di prezzo:

• condizioni monetarie e creditizie
• interruzioni dell'offerta
• variazioni della domanda
• valuta debole
• imposte o regolamentazione
• variazioni dei salari, dei costi di trasporto, dell'energia o di produzione; e
• carenze locali o cambiamenti di qualità.

Eviti di attribuire ogni variazione di prezzo a un unico fattore.

Attività: indagine sul potere d'acquisto

Prima della lezione: scelga un articolo di uso comune e, se possibile, trovi dati affidabili sul suo prezzo attuale e storico. Individui la misura ufficiale dell'inflazione e il relativo paniere o la metodologia. Può utilizzare l'assistente IA del Bitcoin Diploma per elaborare domande sulla metodologia, verificando poi le spiegazioni e i dati con la pubblicazione statistica originale.

Compito dei corsisti: confrontare il prezzo dell'articolo nel tempo, chiedersi se il reddito sia variato in modo analogo e indicare altre possibili cause. Poi confrontare l'articolo con la misura ufficiale.

Discussione:

• Quali beni e servizi sono inclusi nel paniere ufficiale?
• Come vengono scelti i pesi?
• Il paniere o il metodo sono cambiati, e il motivo è documentato?
• Perché l'esperienza di un corsista può differire dalla media?
• Quali prove sarebbero necessarie prima di denunciare un errore o una manipolazione?

Si prepari a questa discussione. Studi la misura ufficiale locale abbastanza a fondo da poter spiegare che cosa afferma e che cosa non afferma. Una modifica del paniere non è automaticamente una manipolazione, ma può incidere sul confronto e dovrebbe essere trasparente.

Mantenga questa sezione proporzionata. Spieghi che cos'è una valuta di riserva, il ruolo storico della sterlina, la posizione degli Stati Uniti nel dopoguerra, Bretton Woods, la fine, nel 1971, della convertibilità internazionale ufficiale del dollaro in oro, e i persistenti effetti di rete e di mercato.

Sia pronto a facilitare la discussione, non solo a presentare la cronologia. Prepari gli studenti a chiedersi perché l'uso di una valuta di riserva possa persistere, quali istituzioni ed effetti di rete lo sostengano, che cosa sia cambiato nel tempo e quali affermazioni richiedano dati aggiornati.

Tratti le affermazioni sull'attuale quota del dollaro nelle riserve come dati legati a un momento preciso. Le verifichi e ne indichi la data prima di utilizzarle. Non trasformi l'argomento in una previsione di un crollo imminente o di un dominio permanente.

Chieda agli studenti se una valuta possa continuare a essere ampiamente utilizzata dopo che una parte del suo assetto originario è cambiata. Questo aiuta a introdurre il concetto di effetti di rete.

Confronti il contante con alternative rilevanti a livello locale attraverso gli stessi criteri. Includa vantaggi e rischi di metalli preziosi, immobili, azioni, istruzione, terreni, strumenti di lavoro, valuta estera o un altro esempio appropriato.

Non raccomandi alcun asset. Non lasci intendere che un'opzione garantisca il potere d'acquisto. Chieda:

• Quale funzione della moneta sta cercando di migliorare la persona?
• Quale costo opportunità emerge?
• Quali nuovi rischi di custodia, accesso, liquidità, conoscenza, natura legale o prezzo emergono?

Questa sezione prepara i discenti a valutare Bitcoin con lo stesso metro, anziché considerarlo esente da compromessi.

Utilizzi cinque domande:

1. Chi la emette?
2. Chi può modificarne le regole di emissione?
3. Chi controlla l'accesso o le autorizzazioni?
4. Quali informazioni sulle transazioni o sull'identità sono visibili, e a chi?
5. Gli utenti possono verificare in modo indipendente le regole e i saldi del sistema?

Spieghi che una CBDC è una passività della banca centrale in forma digitale. «Digitale» non significa automaticamente decentralizzata, scarsa, privata, senza autorizzazioni o verificabile apertamente.

CBDC: le progettazioni variano. Non affermi che ogni CBDC possieda o sia priva di una determinata caratteristica. Distingua tra progettazione locale confermata, proposta pubblicata, commento e speculazione.

• Perché è nato il denaro?
• Qualcosa può svolgere bene una funzione del denaro e male un'altra?
• Quale proprietà monetaria conta di più per questo scopo specifico?
• La scarsità da sola crea valore?
• Quali persone, registri e regole fanno funzionare un normale pagamento locale?
• Che cosa deve una banca a un depositante?
• In che cosa differiscono liquidità e solvibilità?
• Perché l'esperienza personale del potere d'acquisto potrebbe differire da una misura ufficiale?
• Quali prove sosterrebbero un'affermazione sull'inflazione locale?
• In che cosa una CBDC somiglia e in che cosa differisce rispetto ai depositi bancari, al contante e a Bitcoin?
• Perché qualcuno potrebbe cercare un'alternativa al contante, e quale nuovo rischio emerge?

Utilizzi un breve compito approvato che richieda di stabilire collegamenti e non soltanto di fornire definizioni. Questo fornisce evidenze teoriche guidate dall'educatore. Una risposta solida combina:

• una spiegazione con parole proprie del perché esiste il denaro
• il confronto tra due forme di denaro attraverso almeno due proprietà pertinenti
• uno scenario locale o realistico relativo al sistema fiat, al settore bancario, all'inflazione o alle CBDC; e
• un beneficio, un rischio o un compromesso.

Presti attenzione a:

• un uso accurato delle funzioni e delle proprietà
• una spiegazione realistica del coordinamento o dello scambio
• la consapevolezza che la storia monetaria e le regole bancarie variano
• nessuna affermazione che riconduca l'inflazione a un'unica causa
• un collegamento chiaro tra l'esempio e il concetto; e
• l'incertezza dichiarata laddove le evidenze siano incomplete.

Non consideri la preferenza del discente per la moneta fiat o per Bitcoin come prova di apprendimento. Applichi la rubrica di valutazione approvata per il momento di verifica teorica, registri evidenze identificabili individualmente, fornisca un riscontro e offra una nuova valutazione ove necessario. Se il compito non è stato approvato per la valutazione, lo utilizzi solo a fini formativi.

Chieda a ogni partecipante di completare:

Il denaro può smettere di funzionare o diventare meno utile quando ________, perché ________. Un esempio è ________. Il compromesso rilevante è ________.

Riassuma che le persone possono cercare assetti monetari diversi quando desiderano compromessi diversi in termini di offerta, accesso, controllo, regolamento, privacy e fiducia.

Poi utilizzi la domanda conclusiva del Modulo 1 presente nella Guida per lo studente. Mantenga la risposta privata o facoltativa, seguendo le indicazioni sopra riportate per una breve riflessione di chiusura del modulo.

Collegamento:

Il prossimo modulo si chiede se un denaro digitale decentralizzato possa offrire un assetto diverso senza ricreare il problema del Double Spend.