模块4：您社区中的比特币

模块4将模块1–3中所学的内容应用于当地的日常生活。它是比特币文凭的必修部分，而非可自由选择的附加模块，也并未在全球范围内被统一定义为「消费」。每位获得证书的学习者都需完成一项经批准的、与当地相关的任务，但具体情境由教育者选定，因为货币、工具、法律、风险、基础设施和社区需求各不相同。

它是「问题 → 解决方案 → 行动 → 联结」中的联结阶段。学习者必须先将前面各模块的内容与当地的某项需求或机会，以及一种切实存在的替代方案联系起来，然后再练习一项安全的任务。预期成果是合理的本地化推理和安全的实践操作，而非推动采用比特币或得出有利于比特币的结论。

引导问题：

问题、解决方案和安全行动如何与这个社区联系起来？

学习者承诺：

我能够演示一项经批准的、在当地将比特币用作货币的任务，并解释其目的、利弊权衡、可能的失败环节、安全注意事项以及切实可行的后续步骤。

如果这是您第一次教授模块4：请不要从选择某个热门工具入手。请从当地的某项需求出发，比较现有的选项，核实最新的事实，并选择能够体现有益学习成果的最小规模的安全任务。一次有充分支持的模拟就是一堂成功的课；不必仅仅为了让本模块显得实用而进行真实支付。

请通过引导式讨论来支持形成性能力F1，并通过课程结束时的反思来支持形成性能力F2。两者均不构成认证门槛。

首先要问：

1. 学员正在将哪个模块1中的问题、模块2中的应对方式以及模块3中的安全操作联系起来？
2. 我们正在审视的是哪个真实的本地问题或机会？
3. 目前是如何处理的？
4. 涉及货币的哪种职能？
5. 比特币能否改善整个流程？
6. 会出现哪些新的成本、托管、隐私、价格、法律、操作或安全风险？
7. 学员能否安全地审视或练习这一流程？
8. 哪种可观察的行为能够体现这项能力？

一个合理的结论可能是：比特币并非该案例的最佳选择。本模块评估的是推理能力和安全操作，而非是否采用。

1. 了解当地情况

调查以下方面：

• 货币及记账单位
• 常见的现金、银行、移动货币和银行卡支付方式
• 互联网、电力、数据和设备的可靠性
• 银行服务和身份证明的可及性
• 常见的工资、商户、捐赠或汇款模式
• 比特币知识及工具的可获得性
• 语言和无障碍需求
• 欺诈、胁迫、监控和人身安全风险
• 法律、税务、会计、消费者权益及申报方面的背景；以及
• 可获得的技术或社区支持。

请勿要求学员透露个人财务细节来完成这项调研。请使用公开信息、自愿参与的社区咨询以及虚构案例。Bitcoin Diploma AI 助手可以帮助您起草调研问题，并找出需要调查的空白之处。在将当地情况用于课程之前，请通过最新的一手资料和社区咨询加以核实。

2. 明确当地的需求或机会

写出一句话：

学员将通过比较或演示________，在________的当地条件下，考察比特币能否帮助________。

如果这句话以某个产品名称开头，请回到需求本身。

3. 选择一个聚焦的模块

对于一个最低要求的模块，请选择一项主要任务，并最多选择一项辅助任务。适合的领域可包括：

• 接收工作报酬
• 日常购物
• 家庭汇款或跨境支付比较
• 商户收款与退款流程
• 社区或非营利组织捐赠
• 入金渠道与出金渠道比较
• 在适当情况下使用闪电网络支付
• 发现当地资源或商户
• 绘制循环经济图谱
• 分析当地的货币问题；或
• 其他经批准、与当地相关的比特币作为货币的任务。

每项认证活动都必须对应C7，并通过与当地相关的活动保留C7.1和C7.2的目的。

您可以借助活动库获取练习思路。请您亲自选择并验证当地任务；活动库中的活动并不会自动满足C7的要求。

4. 核实事实、工具和专业知识

对于每一个工具或服务，请记录：

• 确切名称和版本
• 发布者及经核实的来源
• 托管模式
• 支持的网络和支付请求
• 设置、充值和恢复路径
• 手续费、价差、限额和流动性限制
• 收集的数据及其隐私影响
• 兼容性和设备要求
• 故障处理和支持流程
• 所有权或政策变更
• 与当地法律或税务的相关性
• 工具失效时的替代方案；以及
• 核查日期。

必要时，请邀请合格的当地专家。请向其简要说明各项能力要求、不得推广的界限、隐私规则以及评估中的角色。教育者仍对学习环境负责。

5. 设计「讲解 → 练习 → 实操」

讲解：演示完整的本地路径，包括非比特币的替代方案、成本、托管、故障点以及停止条件。

练习：学习者借助印刷材料、模拟、测试环境或经批准的低风险设置进行演练。

实操：学习者仅在允许的支持下完成既定任务或主导其中的决策，然后解释相关的利弊权衡。

6. 明确评估机会

课前，请明确：

• 能力要求及合适的活动
• 可观察的操作步骤
• 必需的核验行为
• 必需的解释
• 允许的提示程度
• 隐私与同意的界限
• 涉及安全的关键错误
• 离线等效方案
• 展现能力：是和展现能力：尚未；以及
• 可选备注及重新评估途径。

7. 复盘并选择安全的下一步

请学习者指出：

• 当地的需求
• 现有的替代方案
• 比特币路径
• 每个阶段由谁控制密钥和记录
• 总成本和所需时间
• 最显著的好处
• 最严重的风险或故障点
• 本地特有的规则或条件
• 观察到的证据；以及
• 最小的负责任的下一步。

下一步可以是进一步学习、再做一次模拟、核查现行规则、寻求专业人士的帮助，或者决定不采用这一途径。

在每项检查均通过之前，请勿开展模块4的实操活动

如果下列任何一项检查未达到要求，请改用模拟演练、打印的操作流程或其他活动。切勿通过要求学员承担更多风险来弥补不安全或未经验证的操作流程。

在每项必答问题的回答均令人满意之前，请勿开展实操模块。

请在授课前完成此表。

如果时间不足以进行直接观察，请在授课前重新设计既定安排：增加经批准的评估人员、缩小学员规模，或公开宣传一门时间更长的综合课程。不要在已宣传的 Bitcoin Diploma 结束后再额外安排仅用于评估的后续环节。

请勿仅因某工具在当地流行就进行演示。请使用以下对比：

在举办闪电网络工作坊之前，请核实并说明：

• 钱包是托管型还是自托管型
• 钱包如何充值
• 充值或提现是使用链上交易还是某项服务
• 如果服务提供商或设备出现故障，如何恢复并保持连续性
• 收款请求是发票、受支持的闪电地址，还是其他类型
• 金额、单位、收款方、有效期、手续费、限额以及流动性方面的考虑
• 成功、待处理、过期或失败分别是什么样子
• 双方如何各自独立确认结果；以及
• 离线模拟。

目的：比较一笔现有本地支付、一条链上路径以及（在适用情况下）一条闪电网络路径的完整流程。

准备：使用一个贴近现实的虚构支付金额和收款人。准备注明日期的本地手续费、汇率、时效、托管及使用渠道等信息。如数据无法核实，请明确标注为假设数据。

学员任务：完成下表：

成果展示：学员为该虚构案例选择一条路径，演示相关的支付请求与验证过程或排列其步骤顺序，并解释在条件改变的情况下为何另一条路径可能更好。

总结讨论：比特币改善的是整个流程，还是仅仅改善了其中一个可见的环节？由谁来承担价格波动、货币兑换、托管以及故障风险？

安全提示：无需进行任何真实转账，也无需指定任何具体服务商。请使用打印好的支付信息。

目的： 练习一次销售点付款，并在符合当地情况时比较链上支付与闪电网络支付。

讲解： 商家创建正确的付款请求；顾客核实收款方、支付类型、金额、单位和手续费；双方共同确认结果。

练习： 使用低价值商品、测试环境或模拟场景。其中应包含一个失败或已过期的付款请求。

产出： 学员完成经批准的付款角色，并说明：

• 为什么所选支付通道适合该金额和时效要求
• 谁控制钱包
• 如何确认已收到款项
• 如果付款方与商家显示的信息不一致会怎样；以及
• 何时应当停止。

总结： 快速支付并不自动意味着具有隐私性、属于自我托管、具有同等意义上的最终性，或适用于较高金额。

目的：梳理一笔付款从付款方的初始价值到收款方可实际使用的最终结果的全过程。

学员需做出的决定：

• 该债务以本地货币、比特币还是聪计价？
• 汇率在何时锁定？
• 手续费和买卖价差由谁承担？
• 收款方希望收到比特币还是本地货币？
• 每个环节由谁掌控密钥？
• 哪条路径提供流动性或兑换服务？
• 两端的法币付款是否可撤销？
• 可能涉及哪些记录要求或税务处理？
• 如果某项服务延迟或阻止提现，会发生什么？
• 整条路径是否在成本、时间、可及性或控制权方面有所改善？

产出：演示或模拟收款步骤，并核实最终金额和状态。说明主要益处、风险和故障点。

安全须知：请使用虚构的家庭或工作案例。不要询问学员本人的工资、移民身份、亲属、汇款或税务事宜。

目的：说明商家采用比特币所需的运营工作远不止展示一个收款按钮。

涵盖内容：

• 显示货币及汇率时点
• 链上、闪电网络，或两者兼用
• 托管与员工权限
• 收款设备安全
• 顾客与商家的确认
• 收据与记录
• 凭新近核实的退款请求进行退款
• 所收资金的兑换或转移
• 会计与税务审核
• 网络或钱包故障；以及
• 支持与问题上报。

实践产出：学员执行或指导一个付款与退款情景。学员必须验证顾客身份，重新索取退款信息，核对目标地址和金额，明确由谁支付手续费，并在不泄露不必要数据的前提下记录结果。

复盘讨论：为什么自动将退款发送到假定的原始地址是不安全的？当多名员工共用一个钱包时，责任由谁承担？

目的：为非营利组织、课堂项目或模拟社区团体设计一条安全的捐赠渠道。

学员需决定：

• 捐赠者如何核实真实的付款请求
• 采用链上收款、闪电网络收款，还是两者兼用
• 由谁控制钱包及备份
• 由谁授权支出
• 哪些透明度措施是有益的
• 哪些捐赠者信息应当保密
• 可能需要保存哪些记录
• 如何处理错误或欺诈性的请求；以及
• 如果托管方、设备或服务出现故障，将会怎样。

成果展示：演示一个经过核实的捐赠请求示例，并说明托管、透明度、隐私以及主要的故障点。

安全提示：除非已具备经批准的组织流程、知情同意、记录及法律审查，否则请勿在评估期间收取真实捐款。模拟练习通常更有助于培养相关学习能力。

目的：比较各种途径，但不推荐购买或规避行为。

根据当地实际情况，可涵盖赚取、直接兑换、服务平台、ATM或自助终端、商户使用或兑换等途径。

提问：

• 会收集哪些身份数据？
• 由谁存储这些数据，存储多长时间？
• 完整的价格、价差、手续费和提现费用是多少？
• 能否将bitcoin提取到学员自己掌控的钱包？
• 法定货币一方何时最终确定，何时可以撤销？
• 存在哪些欺诈、交易对手、人身安全和隐私风险？
• 有哪些支持或争议处理流程？
• 适用哪些当地规定？

成果：学员针对一个虚构案例选择一条途径，按顺序安排安全核查步骤，并说明哪些风险得以降低、哪些风险随之增加。

安全：请勿将实际的点对点现金交易作为默认的课堂练习来促成。切勿引导学员规避KYC、税务、外汇或其他当地规定。

目的：评估一个自愿参与的本地循环是否解决了真实问题。

梳理：

1. 谁能赚取比特币。
2. 比特币可以在哪里使用。
3. 哪些商户可以向供应商或员工付款。
4. 谁必须与法币进行兑换。
5. 每个环节由谁控制密钥。
6. 谁提供教育和技术支持。
7. 网络或电力中断时会发生什么。
8. 参与者承担哪些价格、托管、欺诈和隐私风险；以及
9. 该循环是否依赖赠送活动或某一位组织者。

在查找资源时，请核实：

• 条目最近一次核实的时间
• 该商户或团体是否仍在运营
• 接受哪种支付方式
• 是否有其他支付方式可选
• 公开发布是否已获同意；以及
• 联系人是在提供教育，还是在推销投资或私下兑换。

成果：学员核实一项预先准备的资源，将其连同日期和安全说明添加到地图中，并解释该资源如何支持或未能支持本地循环。

安全：地图上的条目、聚会成员身份或社区声誉都不能证明其值得信赖。请勿公开住址或私人联系方式。

如果某个人或团体替他人掌管比特币，那么他们就是在充当托管人。请向学员说明由此带来的额外责任：

• 授权规则
• 职责分离
• 备份与继任安排
• 记录与透明度
• 隐私与访问控制
• 争议与损失处理
• 法律地位；以及
• 信任集中。

请勿将社区托管方案的设计变成面向初学者的实操练习。请采用情景案例的方式讲解，并寻求适当的法律与安全审查。

• 我们要解决的是哪一项本地需求？
• 现有的哪种方案最适合作为比较对象？
• 涉及货币的哪一项职能？
• 在考虑完整流程之后，比特币是否更好？
• 在每个环节中，由谁控制密钥、账户和记录？
• 由谁支付手续费并承担汇率风险？
• 哪些身份信息或交易信息会被公开？
• 这笔付款能否被撤销、申诉或退款？
• 如果网络、电力、钱包、服务或收款方出现故障，会发生什么？
• 哪些说法在全球范围内普遍成立，哪些只适用于本地？
• 哪些事实需要以最新的权威来源为依据？
• 参与是否真正出于自愿？
• 这一设计是否会造成对单一服务或组织者的依赖？
• 除交易量之外，还有哪些可以算作成功的标准？
• 最小且安全的下一步是什么？

• 从流行工具而非实际需求出发。
• 把提及某个钱包、交易所、地图、商家或社区视为对其的背书。
• 使用过时的费用、版本、托管说法、法律信息或商家列表。
• 只比较宣传的费用，而不比较实际到账总额和完整路径。
• 忽视兑换、充值或提现过程中的托管问题。
• 把一次成功的支付当作安全性或实用性的证明。
• 认为闪电网络的便利就意味着自我托管。
• 认为KYC或无 KYC在任何情况下都更优越。
• 忽视会计、税务、雇佣、隐私或消费者方面的背景。
• 向商家、员工或学员施压，迫使其参与。
• 只统计采用率或交易量，而不检验是否真正解决了实际问题。
• 围绕单一受信任的组织者开展活动，却不说明其中的托管依赖。
• 没有离线、无资金、退款、故障或支持方面的处理流程。
• 认为某个本地案例适用于全球。

所选的本地活动应使教育者能够通过观察学习者是否能够完成以下事项，来识别其C7能力：

• 识别本地用途
• 按正确顺序完成所需的操作或模拟
• 核实相关的收款人、地址、发票、金额、单位、手续费、状态或资源
• 保护隐私和机密信息
• 安全应对故障或情况变化
• 解释托管与控制
• 将比特币路径与现实可行的替代方案进行比较
• 识别最大的好处和最严重的风险
• 指出相关的本地条件或限制；以及
• 选择负责任的下一步，包括决定不继续进行。

不同的本地任务可能产生同等的证据。但它们不会仅仅因为都涉及比特币而变得同等。

复习时，每位学员或每个小组可以展示：

• 本地需求
• 现有替代方案
• 比特币路径
• 每个阶段的托管方式
• 最大益处
• 最严重的风险
• 主要故障点
• 经本地核实的事实
• 观察到的证据；以及
• 安全的下一步。

请另一位学员提出一个核实性问题，并指出一项权衡取舍。

小组展示不能作为个人认证证据。每位寻求认证的学员都必须对照C7评分标准（包括C7.1和C7.2），在教育者的直接观察下，提交可明确归属于个人的实践证据。

然后使用第4模块学生指南中的结束问题。按照上文关于模块结束时轻量反思的指导，回答可保持私密或自愿进行。

最后总结：

当人们自愿使用比特币来赚取、储蓄、接收、发送、消费、定价或结算价值时，比特币就能发挥货币的作用。「连接」阶段从真实需求出发，比较切实可行的替代方案，明确托管方式和成本，尊重当地法律与安全，并让人们自由决定。