Повечето хора никога не се спират, за да се замислят за парите.

Не за печеленето или харченето им, а за това какво всъщност представляват и как работят.

Използваме пари всеки ден, но рядко се питаме как работят.

Преди да продължите да четете, отделете малко време за пет въпроса. Ако можете, напишете кратък отговор на всеки от тях:

1. Защо хората се нуждаят от пари?
2. Какво превръща нещо в пари?
3. Кой може да създава или контролира парите, които използвате?
4. Защо парите, които използвате, имат стойност?
5. Можете ли с парите си да купите същото количество днес, както в миналото?

Запазете отговорите си. Върнете се към тях накрая. Това ръководство може да затвърди някои от възгледите Ви и да промени други.

Докато четете, обръщайте внимание на разликата между факт и мнение. „Тази банкнота се приема за плащане на данъци“ е факт, който може да бъде проверен. „Това е най-добрата форма на пари“ е заключение, за което са необходими критерии и доказателства.

Това ръководство е изградено около шест въпроса: защо парите са важни, какво представляват, какво може да се обърка с тях, какво е Биткойн, как да го използвате безопасно и какво следва.

То е предназначено единствено за образователни цели. Не предоставя финансови, инвестиционни, правни или данъчни съвети и не Ви казва да купувате, продавате или държите каквото и да било.

Парите са средство за размяна.

Никой не иска пари заради самите тях. Искаме ги заради това, което можем да купим с тях. Банкнотата е просто лист хартия. Полезна е, защото другите хора ще я приемат в замяна на неща, които наистина искаме, тъй като очакват, че по-късно и други ще я приемат.

Това отличава парите от бартера.

При бартерната система размяната е възможна само когато и двамата участници искат това, което другият има, по едно и също време и в подходящи количества. Икономистите наричат това двойно съвпадение на потребностите. Ако отглеждате ориз и се нуждаете от обувки, обущарят може да иска олио, а не ориз. Парите решават този проблем, като отделят продажбата от покупката: продавате ориза си на един човек и купувате обувки от друг.

Парите обикновено изпълняват три функции.

Те са разменно средство: хората ги приемат като плащане. Те са разчетна единица: цените се изразяват в тях, така че можем да сравняваме стойността на различни неща. Освен това те са средство за съхранение на стойност: пренасят стойност от настоящето в бъдещето. Никоя форма на пари не съхранява стойността съвършено, но някои форми губят покупателна способност по-бавно от други.

През историята много неща са служили като пари: раковини, сол, мъниста, добитък, мед, сребро и злато. Благородните метали станали широко използвани, защото били оскъдни, трайни и общоприети. Но пренасянето и опазването на метал е трудно, затова банките започнали да издават хартиени документи, които давали право на притежателя им да получи определено количество метал. При различните варианти на златния стандарт паричната единица била обвързана по закон с определено количество злато. Правилата се различавали според мястото и периода.

С времето парите започнали да се основават повече на институции и обещания, отколкото на метал. През 1971 г. Съединените щати прекратили официалната обмяна на долари срещу злато за чуждестранни правителства и централни банки. Днес повечето национални валути са фиатни пари: валута, емитирана по силата на държавната власт, обикновено чрез централна банка, която не може да бъде обменена за фиксирано количество злато или друга стока. Думата „фиат“ идва от латински и означава „нека бъде“, като често се разбира като „по указ“.

Фиатните пари функционират, защото хората, предприятията, банките и правителствата ги приемат. Законите обикновено им придават статут на законно платежно средство и изискват данъците да се плащат с тях, а хората ги искат, защото всички около тях ги използват.

Преминахме от пари, обезпечени с нещо, към пари, обезпечени с доверие в някого.

Когато хората чуят думата инфлация, обикновено си мислят за покачване на цените.

Ценовата инфлация е трайно покачване на общото равнище на цените. Другата ѝ страна е покупателната способност: колко може да се купи с една парична единица. Ако цената на кошница с основни стоки се повиши от 100 парични единици на 110, със същите 100 единици вече не може да се купи цялата кошница.

Инфлацията има няколко причини и икономистите спорят доколко всяка от тях е значима: увеличаване на паричното предлагане и кредитирането, прекъсвания на доставките, промени в търсенето, обезценяване на валутата, данъци и производствени разходи. Една от причините заслужава внимание, защото е въпрос на избор, а не на случайност: в система на фиатни пари малък брой институции могат да увеличават паричното предлагане и кредитирането и да променят правилата на системата.

Помислете какво прави нещо ценно.

Оригиналът на „Мона Лиза“ струва повече от всяко нейно копие не защото изглежда по-добре, а защото е единствен. Оскъдността сама по себе си не създава стойност, но когато хората искат нещо, предлагането му има значение.

Когато паричното предлагане расте по-бързо от количеството стоки и услуги, които могат да се купят с тези пари, всяка парична единица обикновено купува по-малко.

Инфлацията не засяга всички еднакво. Човек, който държи средствата си предимно в брой или като спестявания, може да загуби покупателна способност. Човек, който притежава активи, чиито цени се покачват, може да бъде отчасти защитен. Заплатите и цените също се приспособяват с различна скорост.

Парите в банковата Ви сметка също се различават от парите в брой в ръката Ви. Банката не държи всеки депозит в брой: тя отпуска заеми и инвестира по-голямата част от вложените средства. Наличността по банковата Ви сметка е обещанието на банката да Ви изплати тези пари. Това обещание обикновено се спазва, но изпълнението му зависи от банката и от правилата, които я регулират.

Опитайте: проверка на покупателната способност

Изберете обичайна стока или услуга във Вашето населено място, например хляб, транспорт или предплатен телефонен кредит. Запишете днешната ѝ цена. Попитайте някого колко е струвала преди няколко години, а след това, ако можете, проверете в надежден източник. Нараснали ли са доходите със същия темп? Какво друго би могло да обясни промяната?

Нищо от това не означава, че фиатните пари не работят. Те осигуряват удобни плащания, гъвкаво кредитиране и инструменти за реакция при кризи. Но същата тази гъвкавост създава риск: предлагането им и правилата за тях могат да се променят, а хората, които ги използват, имат малко влияние върху тези решения.

Ето защо хората търсят алтернативи и защо е създаден Биткойн.

Преди Биткойн изпращането на пари онлайн винаги зависеше от доверена организация: банка или платежна компания, която водеше счетоводния регистър, одобряваше сметки и можеше да забави, блокира или отмени плащане. В продължение на десетилетия компютърни специалисти се опитваха да създадат цифрови пари без централен емитент. Трудността беше в това, че цифровата информация лесно се копира. Ако една цифрова монета можеше да бъде копирана и похарчена два пъти, тя не би могла да функционира като пари. Това се нарича проблемът с двойното харчене.

На 31 октомври 2008 г. човек или група, използващи името Сатоши Накамото, публикуваха документ, описващ решение: Биткойн: система за електронни пари между равнопоставени участници. Мрежата започна да работи през януари 2009 г.

Биткойн е цифрова форма на пари, която е децентрализирана, има ограничено предлагане и може да се изпраща между равнопоставени участници без разрешение от банка.

Това, че е децентрализиран, означава, че няма централен орган, който да създава сметки, да променя салда или да одобрява кой се присъединява. Всеки може да изтегли и прегледа софтуера с отворен код, а много независими компютри съхраняват копие на регистъра. Това не означава, че всички имат еднакво влияние. Означава, че нито един участник не може сам да промени регистъра или паричните правила за всички.

Наличието на ограничено предлагане означава, че никога няма да има повече от 21 милиона биткойна. Нови биткойни се пускат в обращение по публично известен график, а независими компютри, наречени възли, отхвърлят всеки блок, който нарушава това правило. Ограничението е надеждно, защото всеки може да го провери. То обаче не е природен закон: остава в сила, защото участниците продължават да го налагат. А ограниченото предлагане не гарантира, че цената ще се повиши. Цената зависи както от търсенето, така и от предлагането.

Обменът между равнопоставени участници означава, че можете да изпращате биткойни на всеки, навсякъде, без да откривате сметка в мрежата Биткойн или да искате одобрение от централен орган. Никоя компания не може да замрази биткойни, които контролирате сами. Другата страна на тази свобода е отговорността: валидна трансакция обикновено не може да бъде отменена, а за мрежата няма служба за поддръжка.

Една заблуда е, че Биткойн е недостъпен, защото един биткойн е скъп. Не е необходимо да купувате или използвате цял биткойн. Един биткойн се дели на 100 000 000 по-малки единици, наречени сатошита, или сатове. Притежаването на 100 000 сатове и притежаването на 0,001 биткойн означават една и съща сума.

Мрежата разчита на различни участници: потребители, които изпращат, получават и съхраняват биткойни; възли, които проверяват всяка трансакция и всеки блок за съответствие с правилата; и копачи, които се състезават да добавят нов блок към регистъра приблизително на всеки десет минути. Този регистър, наречен блокчейн, е публичен и видим за всеки, а пренаписването му е много скъпо.

Бележка за изписването: Биткойн с главна буква Б обикновено означава мрежата или системата. биткойн с малка буква б означава самите пари.

Биткойн има и недостатъци. Цената му може да се променя бързо. Грешките обикновено са необратими. На много места приемането му все още е ограничено, а безопасното му използване изисква известно обучение. Биткойн заменя част от доверието в институциите с проверка и лична отговорност. Той не премахва риска.

Един Биткойн портфейл е инструмент, обикновено приложение, който Ви позволява да получавате биткойни, да проверявате наличността си и да изпращате биткойни. Вашите биткойни не се съхраняват в телефона Ви: те са записани в блокчейна. Портфейлът управлява ключовете, които Ви позволяват да докажете, че биткойните са Ваши, и да разрешите плащане.

Затова първият въпрос за всеки портфейл е: кой контролира ключовете?

Кой всъщност държи Вашите биткойни?

При портфейл със самостоятелно съхранение Вие контролирате ключовете.

Когато го настройвате, той Ви показва начална фраза (наричана още фраза за възстановяване): подреден списък от думи, често 12 или 24. Тя може да възстанови ключовете Ви на друго устройство. Всеки, който я притежава, може да вземе Вашите биткойни. Началната фраза не е просто резервно копие: тя дава пълен достъп.

Защитете я:

• запишете я точно на хартия, когато създавате портфейла;
• съхранявайте я офлайн, в тайна и на място, където няма да се изгуби или повреди;
• никога не я снимайте, не я изпращайте по имейл, не я съхранявайте в облачни бележки и не я изпращайте в съобщение;
• никога не я въвеждайте в уебсайт.

Ако изгубите началната си фраза и устройството си, никой не може да възстанови Вашите биткойни вместо Вас.

При попечителски портфейл компания държи ключовете вместо Вас, донякъде като банка. Вашата наличност е обещанието на компанията да Ви плати. Настройването е познато и може да има поддръжка, но Вие зависите от тази компания: тя може да ограничи тегленията, да замрази сметка, да бъде хакната или да прекрати дейността си.

Една полезна фраза в света на Биткойн: не са Ваши ключовете — не са Ваши монетите. Изборът на начин на съхранение не е проверка на личните Ви качества. Важното е да знаете кой вид използвате и на какво се доверявате.

My First Bitcoin не препоръчва конкретни портфейли. Инструментите, таксите и собствениците се променят, а това, което е подходящо за една общност, може да не е подходящо за друга. Попитайте преподавател, на когото имате доверие, какво използват хората във Вашия район, и проверете сами следните неща, преди да използвате който и да е портфейл:

• Ключове: кой контролира ключовете — Вие или компания?
• Възстановяване: какво се случва, ако телефонът Ви се изгуби или компанията изчезне?
• Източник: изтеглихте ли го от официалния уебсайт или от официалната му страница в магазина за приложения, а не от връзка, която някой Ви е изпратил?
• Код: с отворен код ли е и поддържа ли се активно? (Сам по себе си отвореният код не доказва, че даден инструмент е безопасен.)
• Разходи: какви такси се начисляват при изпращане, получаване или теглене?
• Плащания: поддържа ли необходимите Ви плащания — ончейн или чрез Lightning?

Биткойн предлага два основни начина за плащане. Ончейн плащанията се записват директно в блокчейна. Lightning е платежна мрежа, изградена върху Биткойн за бързи, малки и чести плащания, като например покупката на кафе. Един Lightning портфейл също може да бъде попечителски или непопечителски.

Три правила ще Ви помогнат да останете в безопасност, докато се учите:

1. Първо се информирайте. Не действайте под влияние на вълнение, страх или натиск.
2. Започнете с малки суми. Изпробвайте непознати инструменти със сума, която можете да си позволите да загубите.
3. Не се доверявайте, проверявайте. Проверявайте човека, начина на плащане, адреса и сумата, преди да одобрите плащане.

Споделяйте информация за получаване на плащания, но никога тайни данни. Адрес или заявка за плащане могат да бъдат споделяни. Фраза за възстановяване или частен ключ никога не бива да се споделят. Никой легитимен преподавател, компания за портфейли или служител по поддръжката няма да Ви поиска тези данни.

Спрете, ако някой Ви кара да бързате или да пазите тайна, обещава гарантирана доходност, иска първо да изпратите биткойн или Ви иска фразата за възстановяване. Направете пауза. Не споделяйте нищо. Не изпращайте нищо. След това проверете чрез източник, който вече познавате.

Парите зависят от правила и доверие

Фиатните пари правят плащанията удобни, но тяхното предлагане и правилата за тях се определят от малък брой институции, а покупателната им способност може да намалява с времето.

Биткойн предлага различни правила

От 2009 г. Биткойн предлага пари с публично известно, ограничено предлагане, достъпни за всеки, които могат да бъдат проверени, вместо да се разчита на доверие. Това носи и компромиси: колебания в цената, необратими грешки и лична отговорност.

Безопасността е на първо място

Първо се запознайте с основите, започнете с малки суми и проверявайте всичко. Никога не споделяйте фразата си за възстановяване. Не е нужно да правите всичко наведнъж: достатъчна е една безопасна следваща стъпка.

Това е само началото

Върнете се към петте въпроса в началото. Как бихте отговорили сега?

Програмата „Диплома по Биткойн“ е следващата стъпка. Нейните четири модула Ви отвеждат по-далеч — от разбирането на парите, през това как работи Биткойн и как да го използвате безопасно, до Биткойн във Вашата общност. Останете любознателни, продължавайте да задавате въпроси и научете повече на myfirstbitcoin.org.