ほとんどの人は、お金について立ち止まって考えることがありません。

稼ぐことや使うことではなく、お金とは何か、どのような仕組みで機能しているのかを、本当の意味で考えることです。

私たちは毎日お金を使っていますが、その仕組みについて問うことはめったにありません。

読み進める前に、少し時間をとって5つの問いについて考えてみてください。できれば、それぞれに短い答えを書いてみましょう。

1. なぜ人々はお金を必要とするのでしょうか？
2. 何があるものをお金たらしめるのでしょうか？
3. あなたが使っているお金を作り出したり、管理したりできるのは誰でしょうか？
4. あなたが使っているお金には、なぜ価値があるのでしょうか？
5. あなたのお金で、今日も過去と同じだけのものが買えるでしょうか？

答えは取っておいてください。最後にもう一度振り返ってみましょう。このガイドを読むことで、ある考えはより確かなものになり、別の考えは変わるかもしれません。

読みながら、事実と意見の違いに注意してください。「この紙幣は納税に使える」というのは、確かめることのできる事実です。「これは最良のお金の形である」というのは、基準と根拠を必要とする結論です。

このガイドは、6つの問いを軸に構成されています。お金はなぜ重要なのか、お金とは何か、お金に関して何がうまくいかなくなり得るのか、ビットコインとは何か、それを安全に使うにはどうすればよいのか、そしてこの先に何があるのか、です。

本ガイドは教育のみを目的としています。金融、投資、法律、税務に関する助言を提供するものではなく、何かを購入、売却、保有するよう勧めるものでもありません。

お金は交換のための道具です。

お金そのものを欲しがる人はいません。私たちがお金を欲しいのは、それで何かを買えるからです。紙幣はただの紙切れにすぎません。紙幣が役に立つのは、他の人々も後で誰かが受け取ってくれると期待しているため、私たちが本当に欲しいものと引き換えに、それを受け取ってくれるからです。

これこそが、お金と物々交換を分けるものです。

物々交換の仕組みでは、取引が成立するのは、双方が相手の持っているものを、同じタイミングで、しかも適切な量だけ欲しいときに限られます。経済学者はこれを「欲望の二重の一致」と呼びます。たとえば、あなたが米を育てていて靴が必要だとしても、靴職人が欲しいのは米ではなく食用油かもしれません。お金は、売ることと買うことを切り離すことでこの問題を解決します。つまり、ある人に米を売り、別の人から靴を買うことができるのです。

お金には通常、3つの役割があります。

まず、お金は交換手段です。人々はお金を支払いとして受け取ります。次に、お金は価値の尺度（計算単位）です。価格はお金で表されるため、さまざまなものの価値を比べることができます。そして、お金は価値の保存手段でもあります。お金は今日の価値を未来へと運びます。価値を完璧に保存できるお金はありませんが、購買力の失われ方が他より緩やかなお金もあります。

歴史を通じて、貝殻、塩、ビーズ、家畜、銅、銀、金など、さまざまなものがお金として使われてきました。貴金属が広く使われるようになったのは、希少で、耐久性があり、広く受け入れられていたからです。しかし、金属を持ち運んだり守ったりするのは大変です。そこで銀行は、記載された量の金属と引き換えられる紙の証書を発行し始めました。さまざまな形の金本位制のもとでは、通貨単位は法律によって一定量の金と結びつけられていました。その規則は場所や時代によって異なりました。

時がたつにつれて、お金は金属よりも、制度や約束に支えられるものになっていきました。1971年、アメリカは外国政府や中央銀行に対するドルと金の公式な交換を停止しました。今日、ほとんどの国の通貨はフィアットマネー（不換通貨）です。フィアットマネーとは、政府の権限のもとで、通常は中央銀行を通じて発行され、一定量の金やその他の商品と交換することができない通貨のことです。「fiat」という言葉はラテン語で「そうあれ」を意味し、しばしば「命令によって」という意味に解釈されます。

フィアットマネーが機能するのは、人々、企業、銀行、政府がそれを受け入れているからです。通常、法律によってそれは法定通貨と定められ、税金の支払いに使うことが義務づけられています。そして人々は、周りの誰もが使っているからこそ、それを欲しがるのです。

私たちは、何かに裏付けられたお金から、誰かへの信頼に裏付けられたお金へと移り変わってきたのです。

インフレという言葉を聞くと、多くの人は物価が上がることを思い浮かべます。

物価インフレとは、物価の全般的な水準が持続的に上昇することです。その裏返しが購買力、つまり1単位のお金でどれだけのものが買えるかということです。基本的な品物を集めたひとかごの値段が100通貨単位から110に上がれば、同じ100単位ではもうかご全体を買うことはできません。

インフレにはいくつかの原因があり、それぞれがどの程度影響するかについては経済学者の間でも議論があります。お金と信用の拡大、供給の混乱、需要の変化、通貨の下落、税金、そして生産コストなどです。その中でも一つの原因は、偶然ではなく選択であるという点で注目に値します。法定通貨の仕組みでは、少数の機関がお金と信用の供給を増やし、そのルールを変えることができるのです。

何かに価値を与えるものは何か、考えてみてください。

本物のモナ・リザは、どんな複製よりも価値があります。それは見た目が優れているからではなく、世界に一つしかないからです。希少性だけで価値が生まれるわけではありませんが、人々が何かを欲しがるとき、その供給量は重要になります。

お金の供給が、それで買えるものの増加よりも速く増えると、1単位で買えるものは少なくなる傾向があります。

インフレはすべての人に同じように影響するわけではありません。主に現金や預貯金を持っている人は、購買力を失うかもしれません。値上がりする資産を持っている人は、ある程度守られるかもしれません。また、賃金と物価が調整される速さも異なります。

さらに、銀行口座にあるお金は、手元にある現金とは異なります。銀行はすべての預金を現金のまま保管しているわけではなく、その大部分を貸し出したり投資したりしています。銀行残高とは、銀行があなたに支払うという約束なのです。その約束はたいてい守られますが、それは銀行と、それを取り巻くルールに左右されます。

やってみましょう：購買力チェック

パン、交通費、携帯電話のチャージなど、あなたの地域にある身近な品物を一つ選んでください。今日の価格を書き留めましょう。数年前にいくらだったかを誰かに尋ね、可能であれば信頼できる記録で確認してください。収入は同じ割合で増えたでしょうか。ほかにどのような理由がこの変化を説明できるでしょうか。

これは、法定通貨が機能しないという意味ではありません。法定通貨には、便利な支払い、柔軟な信用、危機に対応するための手段があります。しかし、その柔軟性そのものがリスクを生みます。供給量やルールが変わる可能性があり、しかもそれを使う人々にはほとんど発言権がないのです。

だからこそ人々は代わりとなるものを探し求め、そしてビットコインが生まれたのです。

ビットコインが登場する以前、オンラインでお金を送るには、常に信頼できる組織に頼る必要がありました。台帳を管理し、口座を承認し、支払いを遅らせたり、止めたり、取り消したりできる銀行や決済会社です。何十年もの間、コンピューター科学者たちは、中央の発行者を持たないデジタルマネーを作ろうとしてきました。難しかったのは、デジタル情報は簡単にコピーできるという点です。デジタルのコインをコピーして2回使えてしまうなら、お金としては機能しません。これは二重支払い問題と呼ばれています。

2008年10月31日、サトシ・ナカモトという名前を使う個人またはグループが、解決策を示す論文を発表しました。その論文が「Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System」です。ネットワークは2009年1月に稼働を始めました。

ビットコインは、分散型で、供給量が限られており、ピアツーピアで銀行の許可なしに送ることができるデジタルマネーです。

ビットコインが分散型であるとは、口座を作ったり、残高を変更したり、誰が参加するかを承認したりできる中央の機関が存在しないということです。誰でもオープンソースのソフトウェアをダウンロードして中身を確認することができ、多くの独立したコンピューターが記録のコピーを保持しています。これは、全員が同じ影響力を持つという意味ではありません。どの参加者も単独では、全員にとっての台帳や通貨のルールを変更できないという意味です。

ビットコインの供給量が限られているとは、ビットコインが2,100万を超えることは決してないということです。新しいビットコインは公開されたスケジュールに従って発行され、ノードと呼ばれる独立したコンピューターが、そのルールに違反するブロックをすべて拒否します。誰でも確認できるため、この上限は信頼に足るものです。ただし、これは自然の法則ではありません。参加者がルールを守らせ続けているからこそ維持されているのです。また、供給量が限られているからといって、価格が上がることが保証されるわけではありません。価格は供給だけでなく需要にも左右されます。

ビットコインがピアツーピアであるとは、ビットコインのネットワークで口座を開設したり、中央の権威に承認を求めたりすることなく、どこにいる誰にでもビットコインを送れるということです。ご自身で管理しているビットコインを、どの企業も凍結することはできません。この自由の裏側には責任があります。有効な取引は通常取り消すことができず、ネットワークには問い合わせ窓口もありません。

よくある誤解のひとつは、1ビットコインが高価なので、ビットコインには手が届かないというものです。ビットコインを丸ごと1つ買ったり使ったりする必要はありません。1ビットコインは100,000,000個の小さな単位に分けることができ、その単位はサトシ、またはsatsと呼ばれます。100,000 satsを保有することと、0.001ビットコインを保有することは、同じ量を表しています。

ネットワークは、さまざまな参加者によって支えられています。ビットコインを送り、受け取り、保有するユーザー、すべての取引とブロックがルールに沿っているかを確認するノード、そして約10分ごとに新しいブロックを記録に追加するために競い合うマイナーです。この記録、すなわちブロックチェーンは公開されていて誰でも見ることができ、書き換えるには非常に大きなコストがかかります。

表記についての注意：Bitcoin（大文字のB）は通常、ネットワークやシステムを指します。bitcoin（小文字のb）は、お金そのものを指します。

ビットコインには、トレードオフもあります。価格は急速に変動することがあります。ミスは通常、取り返しがつきません。多くの場所ではまだ利用できるところが限られており、安全に使うにはある程度の学習が必要です。ビットコインは、機関への信頼の一部を、検証と個人の責任に置き換えるものです。リスクをなくすものではありません。

いわゆるビットコインウォレットとは、ビットコインの受け取り、確認、送金ができるツールで、通常はアプリです。ビットコインはスマートフォンの中に保存されているわけではなく、ブロックチェーン上に記録されています。ウォレットが管理しているのは鍵です。この鍵によって、そのビットコインがご自身のものであることを証明し、支払いを承認できます。

そのため、どのウォレットについても最初に問うべきことは、「誰が鍵を管理しているのか？」です。

あなたのビットコインを実際に保有しているのは誰でしょうか？

まず、セルフカストディ型ウォレットでは、ご自身が鍵を管理します。

設定時に、ウォレットはシードフレーズ（リカバリーフレーズとも呼ばれます）を表示します。これは順序の決まった単語のリストで、多くの場合12語または24語です。シードフレーズがあれば、別の端末で鍵を復元できます。これを持っている人は誰でも、あなたのビットコインを持ち去ることができます。シードフレーズは単なるバックアップではなく、すべてへのアクセス権なのです。

シードフレーズを守りましょう：

• ウォレットを作成したときに、紙に正確に書き留めてください。
• オフラインで、他人に知られないように、紛失や損傷のおそれがない場所に保管してください。
• 写真を撮ったり、メールで送ったり、クラウドのメモに保存したり、メッセージで送信したりしないでください。
• ウェブサイトに入力しないでください。

シードフレーズと端末の両方を失うと、誰もあなたのビットコインを復元することはできません。

一方、カストディ型ウォレットでは、銀行のように、企業があなたに代わって鍵を保有します。あなたの残高は、その企業があなたに支払うという約束にすぎません。設定はなじみやすく、サポートを受けられる場合もありますが、その企業に依存することになります。企業は出金を制限したり、アカウントを凍結したり、ハッキングされたり、事業を停止したりする可能性があります。

ビットコインの世界でよく使われる言葉があります。「自分の鍵でなければ、自分のコインではない」。どちらの管理方式を選ぶかは、人の価値を測るものではありません。大切なのは、自分がどちらの種類を使っていて、何を信頼しているのかを理解しておくことです。

My First Bitcoin は特定のウォレットを推奨していません。ツールや手数料、運営者は変わるものであり、あるコミュニティに合うものが別のコミュニティにも合うとは限りません。地域の人々が何を使っているかを信頼できる講師に尋ね、どのウォレットを使う前にも、次の点をご自身で確認してください：

• 鍵：鍵を管理しているのは、ご自身ですか、それとも企業ですか？
• 復元：スマートフォンを紛失したり、企業がなくなったりした場合、どうなりますか？
• 入手元：誰かから送られたリンクではなく、公式ウェブサイトやアプリストアの正規の掲載ページからダウンロードしましたか？
• コード：オープンソースで、継続的にメンテナンスされていますか？（オープンソースであるだけでは、ツールが安全である証明にはなりません。）
• 費用：送金、受け取り、出金にはどのような手数料がかかりますか？
• 支払い：オンチェーンやライトニングなど、必要な支払い方法に対応していますか？

ビットコインには、一般的な支払い方法が2つあります。オンチェーンの支払いは、ブロックチェーンに直接記録されます。ライトニングは、ビットコインの上に構築された支払いネットワークで、コーヒーの購入のような、速く、少額で、頻繁な支払いに使われます。ライトニングウォレットにも、カストディアル型とセルフカストディ型があります。

学習中に安全を守るための3つのルールがあります：

1. まず学ぶこと。興奮や恐れ、プレッシャーから行動しないでください。
2. 少額から始めること。使い慣れないツールは、失っても困らない金額で試してください。
3. 信頼するな、検証せよ（Don't Trust, Verify）。支払いを承認する前に、相手、支払い方法、アドレス、金額を確認してください。

共有するのは受け取り用の情報だけにし、秘密情報は決して共有しないこと。アドレスや支払いリクエストは共有しても構いません。シードフレーズや秘密鍵は決して共有してはいけません。正当な教育者、ウォレット会社、サポート担当者が、それを求めることは決してありません。

誰かが急がせたり秘密にするよう求めたりする場合、確実なリターンを約束する場合、先にbitcoinを送るよう求める場合、またはシードフレーズを求める場合は、そこで止まってください。いったん立ち止まりましょう。何も共有せず、何も送らないでください。そのうえで、すでに知っている情報源を通じて確認してください。

お金はルールと信頼の上に成り立っています

法定通貨は支払いを便利にしますが、その供給量やルールは少数の機関によって決められており、購買力は時間とともに低下することがあります。

ビットコインは異なるルールを提供します

2009年以来、ビットコインは、供給量が公開され上限が定められた、誰にでも開かれたお金を提供してきました。それは信頼する必要がなく、自ら検証することができます。一方で、価格の変動、取り返しのつかないミス、自己責任といったトレードオフもあります。

安全を最優先に

まず学び、小さく始め、すべてを検証しましょう。シードフレーズは決して誰にも教えないでください。一度にすべてを行う必要はありません。安全な次の一歩を踏み出すだけで十分です。

これはほんの始まりにすぎません

冒頭の5つの質問に戻ってみてください。今なら、どのように答えますか？

次のステップはビットコイン・ディプロマです。その4つのモジュールでは、お金を理解することから、ビットコインの仕組み、ビットコインの安全な使い方、そして地域社会におけるビットコインまで、さらに深く学ぶことができます。好奇心を持ち続け、問いかけ続けてください。詳しくはmyfirstbitcoin.orgをご覧ください。