Majoritatea oamenilor nu se opresc niciodată să se gândească la bani.

Nu la câștigarea sau cheltuirea lor, ci să se gândească cu adevărat la ce sunt și cum funcționează.

Folosim bani în fiecare zi, dar rareori ne întrebăm cum funcționează.

Înainte de a continua lectura, acordați câteva momente următoarelor cinci întrebări. Scrieți un răspuns scurt la fiecare, dacă puteți:

1. De ce au oamenii nevoie de bani?
2. Ce face ca un lucru să fie considerat bani?
3. Cine poate crea sau controla banii pe care îi folosiți?
4. De ce au valoare banii pe care îi folosiți?
5. Puteți cumpăra astăzi cu banii dumneavoastră aceeași cantitate de bunuri ca în trecut?

Păstrați răspunsurile. Reveniți la ele la final. Acest ghid vă poate întări unele opinii și vi le poate schimba pe altele.

Pe măsură ce citiți, observați diferența dintre un fapt și o opinie. „Această bancnotă este acceptată pentru plata impozitelor” este un fapt care poate fi verificat. „Aceasta este cea mai bună formă de bani” este o concluzie care necesită criterii și dovezi.

Acest ghid este structurat în jurul a șase întrebări: de ce contează banii, ce sunt, ce probleme pot apărea în legătură cu ei, ce este Bitcoin, cum se folosește în siguranță și ce urmează.

Acest ghid are doar un scop educativ. Nu oferă consultanță financiară, de investiții, juridică sau fiscală și nu vă îndeamnă să cumpărați, să vindeți sau să dețineți ceva.

Banii sunt un instrument de schimb.

Nimeni nu își dorește bani de dragul lor. Îi dorim pentru ceea ce putem cumpăra cu ei. O bancnotă este doar o bucată de hârtie. Ceea ce o face utilă este faptul că alte persoane o vor accepta în schimbul lucrurilor pe care ni le dorim cu adevărat, deoarece se așteaptă ca și alții să o accepte mai târziu.

Acest lucru deosebește banii de troc.

Într-un sistem de troc, schimbul funcționează numai atunci când ambele persoane își doresc ceea ce are cealaltă, în același timp și în cantități potrivite. Economiștii numesc acest lucru Coincidență Dublă a Dorințelor. Dacă cultivați orez și aveți nevoie de încălțăminte, cizmarul s-ar putea să își dorească ulei de gătit, nu orez. Banii rezolvă această problemă separând vânzarea de cumpărare: vă vindeți orezul unei persoane și cumpărați încălțăminte de la alta.

Banii îndeplinesc de obicei trei funcții.

Sunt un mijloc de schimb: oamenii îi acceptă ca plată. Sunt o Unitate de Cont: prețurile sunt exprimate în bani, astfel încât putem compara valoarea diferitelor lucruri. Și sunt un mijloc de păstrare a valorii: transferă valoarea din prezent în viitor. Nicio formă de bani nu păstrează perfect valoarea, dar unele forme pierd din Putere de Cumpărare mai lent decât altele.

De-a lungul istoriei, multe lucruri au servit drept bani: scoici, sare, mărgele, animale, cupru, argint și aur. Metalele prețioase au ajuns să fie folosite pe scară largă deoarece erau rare, durabile și acceptate pe scară largă. Dar transportul și protejarea metalului sunt dificile, așa că băncile au început să emită înscrisuri pe hârtie care puteau fi preschimbate într-o cantitate specificată de metal. În diferite variante ale unui etalon aur, o unitate monetară era legată prin lege de o cantitate de aur. Regulile variau în funcție de loc și de perioadă.

Cu timpul, banii au ajuns să se bazeze mai mult pe instituții și promisiuni decât pe metal. În 1971, Statele Unite au pus capăt preschimbării oficiale a dolarilor în aur de către guvernele și băncile centrale străine. Astăzi, majoritatea monedelor naționale sunt bani fiat: monedă emisă sub autoritatea guvernului, de obicei prin intermediul unei bănci centrale, care nu poate fi preschimbată într-o cantitate fixă de aur sau de orice altă marfă. Cuvântul fiat înseamnă în latină „să se facă”, fiind adesea înțeles ca „prin decret”.

Banii fiat funcționează deoarece oamenii, întreprinderile, băncile și guvernele îi acceptă. De obicei, legile le conferă putere liberatorie și impun folosirea lor pentru plata impozitelor, iar oamenii îi doresc deoarece toți cei din jurul lor îi folosesc.

Am trecut de la bani garantați de ceva la bani garantați de încrederea în cineva.

Când oamenii aud cuvântul inflație, se gândesc de obicei la creșterea prețurilor.

Inflația prețurilor este o creștere susținută a nivelului general al prețurilor. Cealaltă față a sa ține de Putere de Cumpărare: cât se poate cumpăra cu o unitate monetară. Dacă prețul unui coș de bunuri de bază crește de la 100 de unități monetare la 110, aceleași 100 de unități nu mai ajung pentru a cumpăra întregul coș.

Inflația are mai multe cauze, iar economiștii dezbat cât de mult contează fiecare: extinderea masei monetare și a creditului, perturbări ale aprovizionării, schimbări ale cererii, deprecierea monedei, impozite și costuri de producție. O cauză merită atenție deoarece este o alegere, nu un accident: într-un sistem fiat, un număr mic de instituții pot mări masa monetară și volumul creditului și pot schimba regulile sistemului.

Gândiți-vă la ceea ce face ca un lucru să fie valoros.

Originalul tabloului Mona Lisa valorează mai mult decât orice copie a sa, nu pentru că arată mai bine, ci pentru că este unic. Raritatea, de una singură, nu creează valoare, dar atunci când oamenii își doresc ceva, oferta contează.

Când masa monetară crește mai repede decât cantitatea de bunuri și servicii care pot fi cumpărate cu ea, fiecare unitate monetară tinde să cumpere mai puțin.

Inflația nu îi afectează pe toți în aceeași măsură. O persoană care își păstrează banii mai ales în numerar sau în economii poate pierde din puterea de cumpărare. O persoană care deține active ale căror prețuri cresc poate fi parțial protejată. De asemenea, salariile și prețurile se ajustează în ritmuri diferite.

Banii din contul dumneavoastră bancar sunt și ei diferiți de numerarul pe care îl aveți în mână. O bancă nu păstrează fiecare depozit în numerar: împrumută și investește cea mai mare parte a banilor depuși. Soldul unui cont bancar reprezintă promisiunea băncii de a vă plăti. Această promisiune este de obicei respectată, dar depinde de bancă și de regulile care o guvernează.

Încercați: o verificare a puterii de cumpărare

Alegeți un bun sau un serviciu obișnuit din comunitatea dumneavoastră, cum ar fi pâinea, transportul sau creditul telefonic. Notați prețul său de astăzi. Întrebați pe cineva cât costa cu câțiva ani în urmă, apoi verificați o sursă de încredere, dacă puteți. Au crescut veniturile în același ritm? Ce altceva ar putea explica schimbarea?

Nimic din toate acestea nu înseamnă că banii fiat nu funcționează. Ei oferă plăți comode, creditare flexibilă și instrumente pentru a răspunde crizelor. Dar aceeași flexibilitate creează riscuri: masa monetară și regulile se pot schimba, iar oamenii care folosesc acești bani au puține de spus în această privință.

De aceea oamenii caută alternative și de aceea a fost creat Bitcoin.

Înainte de Bitcoin, trimiterea banilor online depindea întotdeauna de o organizație de încredere: o bancă sau o companie de plăți care ținea un Registru, aproba conturile și putea întârzia, bloca sau anula o plată. Timp de decenii, informaticienii au încercat să creeze bani digitali fără un emitent central. Dificultatea consta în faptul că informația digitală este ușor de copiat. Dacă o monedă digitală putea fi copiată și cheltuită de două ori, aceasta nu putea funcționa ca bani. Aceasta se numește problema de Cheltuială Dublă.

La 31 octombrie 2008, o persoană sau un grup care folosea numele Satoshi Nakamoto a publicat o lucrare care descria o soluție: Bitcoin: Un sistem de numerar electronic Peer-to-Peer (P2P). Rețeaua a fost lansată în ianuarie 2009.

Bitcoin este o formă de bani digitali care este descentralizată, are o ofertă limitată și poate fi trimisă Peer-to-Peer (P2P) fără permisiunea unei bănci.

A fi descentralizat înseamnă că nu există un birou central care să poată crea conturi, modifica solduri sau aproba cine se alătură rețelei. Oricine poate descărca și examina software-ul cu sursă deschisă, iar numeroase calculatoare independente păstrează o copie a evidenței. Aceasta nu înseamnă că toată lumea are aceeași influență. Înseamnă că niciun participant nu poate modifica singur acest Registru sau regulile monetare pentru toți ceilalți.

A avea o ofertă limitată înseamnă că nu vor exista niciodată mai mult de 21 de milioane de bitcoin. Noi unități bitcoin sunt emise după un calendar public, iar calculatoare independente numite noduri resping orice bloc care încalcă această regulă. Limita este credibilă deoarece oricine o poate verifica. Totuși, nu este o lege a naturii: ea se menține deoarece participanții continuă să o aplice. Iar o ofertă limitată nu garantează că prețul va crește. Prețul depinde atât de cerere, cât și de ofertă.

A funcționa Peer-to-Peer (P2P) înseamnă că puteți trimite bitcoin oricui, oriunde, fără să deschideți un cont în rețeaua Bitcoin sau să cereți aprobarea unei autorități centrale. Nicio companie nu poate îngheța fondurile în bitcoin pe care le controlați personal. Cealaltă față a acestei libertăți este responsabilitatea: o Tranzacție validă este, de obicei, imposibil de anulat, iar rețeaua nu are un serviciu de asistență.

O concepție greșită este că Bitcoin este inaccesibil deoarece un bitcoin este scump. Nu trebuie să cumpărați sau să folosiți un bitcoin întreg. Un bitcoin se împarte în 100.000.000 de unități mai mici numite satoshi sau sats. A deține 100.000 sats și a deține 0,001 bitcoin înseamnă a deține aceeași sumă.

Rețeaua se bazează pe diferiți participanți: utilizatori care trimit, primesc și dețin bitcoin; noduri care verifică fiecare Tranzacție și fiecare bloc pentru a se asigura că respectă regulile; și mineri care concurează pentru a adăuga un bloc nou în evidență aproximativ la fiecare zece minute. Această evidență, numită Blockchain, este publică și vizibilă pentru oricine, iar rescrierea ei este foarte costisitoare.

O precizare privind scrierea: Bitcoin cu B mare desemnează, de obicei, rețeaua sau sistemul. bitcoin cu b mic desemnează banii în sine.

Bitcoin implică și compromisuri. Prețul său se poate schimba rapid. Greșelile sunt, de obicei, ireversibile. Acceptarea sa este încă limitată în multe locuri, iar utilizarea în siguranță necesită un anumit efort de învățare. Bitcoin înlocuiește o parte din încrederea în instituții cu verificarea și responsabilitatea personală. Nu elimină riscul.

Un portofel Bitcoin este un instrument, de obicei o aplicație, care vă permite să primiți, să verificați și să trimiteți bitcoin. Monedele dumneavoastră bitcoin nu sunt stocate în telefon: ele sunt înregistrate pe Blockchain. Portofelul gestionează cheile care vă permit să dovediți că monedele vă aparțin și să autorizați o plată.

Așadar, prima întrebare despre orice portofel este: cine controlează cheile?

Cine deține, de fapt, monedele dumneavoastră bitcoin?

Cu un portofel cu autocustodie, dumneavoastră controlați cheile.

Când îl configurați, acesta vă afișează o frază seed (numită și frază de recuperare): o listă ordonată de cuvinte, adesea 12 sau 24. Aceasta vă poate recrea cheile pe un alt dispozitiv. Oricine o deține vă poate lua monedele bitcoin. Fraza seed nu este doar o copie de siguranță: ea oferă acces deplin.

Protejați-o:

• notați-o cu exactitate pe hârtie când creați portofelul;
• păstrați-o offline, confidențială și într-un loc în care nu se va pierde sau deteriora;
• nu o fotografiați niciodată, nu o trimiteți prin e-mail, nu o stocați în notițe în cloud și nu o trimiteți într-un mesaj;
• nu o introduceți niciodată pe un site web.

Dacă vă pierdeți fraza seed și dispozitivul, nimeni nu vă poate recupera monedele bitcoin.

Cu un portofel cu custodie, o companie deține cheile pentru dumneavoastră, într-un mod asemănător unei bănci. Soldul dumneavoastră reprezintă promisiunea companiei de a vă plăti. Configurarea vă este familiară și este posibil să beneficiați de asistență, dar depindeți de acea companie: aceasta poate limita retragerile, bloca un cont, suferi un atac informatic sau își poate înceta activitatea.

O expresie utilă în lumea Bitcoin: dacă nu dețineți cheile, nu dețineți monedele. Alegerea formei de custodie nu este un test al valorii personale. Ceea ce contează este să știți ce tip folosiți și în ce vă puneți încrederea.

My First Bitcoin nu recomandă anumite portofele. Instrumentele, comisioanele și proprietarii se schimbă, iar ceea ce se potrivește unei comunități s-ar putea să nu se potrivească alteia. Întrebați un educator de încredere ce folosesc oamenii pe plan local și verificați personal aceste aspecte înainte de a utiliza orice portofel:

• Chei: cine controlează cheile, dumneavoastră sau o companie?
• Recuperare: ce se întâmplă dacă vă pierdeți telefonul sau compania dispare?
• Sursă: l-ați descărcat de pe site-ul oficial sau de pe pagina aplicației din magazinul de aplicații, nu dintr-un link trimis de cineva?
• Cod: are codul-sursă deschis și este întreținut activ? (Simplul fapt că are codul-sursă deschis nu dovedește că un instrument este sigur.)
• Costuri: ce comisioane se aplică la trimitere, primire sau retragere?
• Plăți: permite efectuarea plăților de care aveți nevoie, on-chain sau prin Lightning?

Bitcoin oferă două modalități obișnuite de plată. On-chain, plățile sunt înregistrate direct în Blockchain. Lightning este o rețea de plăți construită peste Bitcoin pentru plăți rapide, mici și frecvente, cum ar fi cumpărarea unei cafele. Un Portofel Lightning poate fi, de asemenea, cu custodie sau cu autocustodie.

Trei reguli vă vor menține în siguranță în timp ce învățați:

1. Învățați mai întâi. Nu acționați din entuziasm, teamă sau sub presiune.
2. Începeți cu sume mici. Încercați instrumentele necunoscute cu o sumă pe care vă permiteți să o pierdeți.
3. Nu vă bazați pe încredere, verificați. Verificați persoana, metoda de plată, adresa și suma înainte de a aproba o plată.

Partajați informațiile pentru primirea plăților, niciodată secretele. O adresă sau o cerere de plată poate fi partajată. O frază de recuperare sau o Cheie Privată nu trebuie partajată niciodată. Niciun educator, furnizor de Portofel sau angajat al serviciului de asistență care acționează în mod legitim nu vă va cere vreodată aceste informații.

Opriți-vă dacă cineva creează un sentiment de urgență sau cere păstrarea secretului, promite câștiguri garantate, vă cere să trimiteți mai întâi bitcoin sau vă solicită fraza de recuperare. Luați o pauză. Nu partajați nimic. Nu trimiteți nimic. Apoi verificați prin intermediul unei surse pe care o cunoașteți deja.

Banii depind de reguli și de încredere

Banii fiat facilitează plățile, dar oferta monetară și regulile lor sunt stabilite de un număr mic de instituții, iar Puterea de Cumpărare a acestora poate scădea în timp.

Bitcoin oferă reguli diferite

Din 2009, Bitcoin oferă bani cu o ofertă monetară publică și limitată, accesibili oricui, care pot fi verificați fără a fi nevoie să vă bazați pe încredere. Acest lucru implică și compromisuri: fluctuații de preț, greșeli ireversibile și responsabilitate personală.

Siguranța este pe primul loc

Învățați mai întâi, începeți cu sume mici și verificați totul. Nu divulgați niciodată fraza de recuperare. Nu trebuie să faceți totul deodată: este suficient un singur pas următor, făcut în siguranță.

Acesta este doar începutul

Reveniți la cele cinci întrebări de la început. Ce ați răspunde acum?

Programul Diploma Bitcoin este următorul pas. Cele patru module ale sale vă ajută să aprofundați subiectul, de la înțelegerea banilor la modul în care funcționează Bitcoin, apoi la utilizarea Bitcoin în siguranță și la Bitcoin în comunitatea dumneavoastră. Păstrați-vă curiozitatea, continuați să puneți întrebări și aflați mai multe pe myfirstbitcoin.org.